Comparaison des systèmes monétaires : gradido, monnaie fiduciaire, bitcoin et or

Analyse complète sur la réduction de la pauvreté, la promotion de la prospérité et les effets systémiques

Table des matières

1. Introduction : les quatre paradigmes de l'argent

2. Architecture de base du système

3. Dimension écologique : entre catastrophe et guérison

4. Violence, guerre et pouvoir : la sombre histoire des monnaies

5. Justice sociale et inclusion

6. Fonctionnalité économique

7. Risques systémiques et stabilité

8. Dimension politique et institutionnelle

9. Technologie, protection des données et surveillance

10. Évaluation globale et positionnement

11. Conclusion : le choix entre le passé et l'avenir

Résumé

Ce rapport examine systématiquement quatre systèmes monétaires différents - la monnaie fiduciaire traditionnelle (monnaie de dette), le bitcoin, l'or/les métaux précieux et le modèle alternatif Gradido - en fonction de leur capacité à réduire la pauvreté et à promouvoir la prospérité. L'analyse englobe des dimensions écologiques, sociales, économiques, politiques et éthiques et montre quels sont les avantages et les inconvénients pour les personnes qui utilisent ces supports comme moyen d'échange ou réserve de valeur.

Les principales conclusions : Gradido se positionne comme le seul instrument systématique de lutte contre la pauvreté grâce à un revenu de base actif intégré, une protection structurelle de l'environnement et une création monétaire orientée vers la paix. Au contraire, l'argent fiduciaire, le bitcoin et l'or perpétuent les inégalités existantes, causent des dommages écologiques massifs et sont historiquement liés à la violence, aux guerres et à l'exploitation.

1. introduction : les quatre paradigmes de l'argent

L'argent est bien plus qu'un moyen d'échange neutre. C'est une construction sociale et politique qui influence fondamentalement les rapports de pouvoir, la répartition des ressources et le développement social. Le choix du système monétaire détermine qui a accès à la prospérité, comment l'environnement est traité et si les sociétés tendent vers la coopération ou le conflit.

Ce rapport compare quatre approches fondamentalement différentes :

1. Monnaie fiduciaire (euro, dollar) : Le système dominant de monnaie d'emprunt, dans lequel l'argent est créé par l'octroi de crédits par des banques privées.

2. BitcoinMonnaie numérique décentralisée avec quantité limitée par algorithme et minage à forte consommation d'énergie.

3. Or et métaux précieuxUne réserve de valeur physique à l'histoire millénaire

4. GradidoMonnaie complémentaire alternative basée sur la triple création monétaire, le revenu de base actif et l'impermanence naturelle.

Approche méthodologique

L'étude se base sur plus de 350 sources scientifiques, des études d'organisations internationales (ONU, OCDE, Banque mondiale, FMI, BCE), ainsi que des statistiques officielles et de la littérature spécialisée. L'analyse porte sur

• Architecture du systèmeCréation monétaire, stabilité de la valeur, mécanismes de l'intérêt

• Dimension écologiqueConsommation d'énergie, dommages environnementaux, durabilité

• Violence et guerreUtilisation historique de la force, financement de la guerre, conflits modernes

• Justice socialeRépartition des richesses, inclusion financière, équité entre les générations

• Fonctionnalité économiqueMoyens d'échange, réserve de valeur, stabilité du système

• Dimension politiquepouvoir, souveraineté, démocratie

• Technologie et protection des données: Divide numérique, évolutivité, surveillance

2. architecture de base du système

2.1 Monnaie fiduciaire : le système de la monnaie-dette

Mécanisme de création monétaire

Dans le système fiduciaire moderne, l'argent est créé en premier lieu par l'octroi de crédits par des banques commerciales privées, et non par des banques centrales. Lorsqu'une banque accorde un crédit, elle crée littéralement cet argent à partir de rien - elle n'a pas besoin de détenir des dépôts d'épargne pour cela, mais seulement une réserve minimale infime, qui n'est plus que de 0,5%.

Problème structurel

Chaque euro de crédit génère simultanément un euro de dette ailleurs - un jeu à somme nulle. La quantité totale de dettes dépasse toujours la quantité d'argent disponible, car il faut payer des intérêts qui n'ont pas été créés. Les individus peuvent rembourser leurs dettes, mais à l'échelle de la société, le système est prisonnier d'une dette permanente.

Obligation de croissance

Ce mécanisme impose une croissance économique permanente, car il faut sans cesse contracter de nouveaux crédits pour servir la charge d'intérêts des anciens. Les conséquences écologiques sont désastreuses : surexploitation des ressources, dépassement des limites planétaires, destruction de la nature pour des profits à court terme.

Avantages

• Flexibilité économique - les gouvernements peuvent réagir aux crises

• Accepté dans le monde entier

• Faibles coûts de transaction dans le domaine numérique

Inconvénients

• Risque d'inflation dû à l'expansion illimitée

• Concentration centrale du pouvoir dans les banques

• L'endettement systématique touche de manière disproportionnée les couches les plus pauvres de la population

2.2 Bitcoin : une rareté décentralisée

Création monétaire

Le bitcoin est créé par un processus de minage (proof-of-work) qui consomme beaucoup d'énergie, avec une limitation stricte à 21 millions de BTC au maximum. La masse monétaire est contrôlée par un algorithme, sans intervention humaine.

Avantages

• Créé sans dette

• Protection contre l'expansion monétaire arbitraire

• Grande portabilité (transferts globaux en quelques minutes)

• Contrôle décentralisé sans institution unique

Inconvénients

• Volatilité extrême (en partie 60%+ annuel)

• Pas de base de valeur fondamentale

• Risques de sécurité (estimés à 4 millions de BTC perdus en permanence)

• Consommation d'énergie extrêmement élevée

• Une acceptation limitée

2.3 Or : rareté naturelle

Caractéristiques

L'or est un métal précieux physique aux limites naturelles, qui sert de réserve de valeur depuis des millénaires.

Avantages

• Une mémoire de valeur éprouvée depuis des millénaires

• Une monnaie de crise en période d'incertitude

• Pas de base d'endettement

• Protection contre l'inflation à long terme

Inconvénients

• Pas de revenus courants

• Frais de stockage et de transaction élevés

• Peu pratique comme monnaie d'échange

• Risque de change (libellé en dollars)

• Dommages massifs à l'environnement lors de l'extraction

2.4 Gradido : triple création monétaire et éphémérité naturelle

Une approche révolutionnaire

Gradido est basé sur un principe fondamentalement différent - pour chaque personne, 3.000 gradidos (GDD) sont créés chaque mois, divisés en trois parties égales :

1. 1.000 GDD comme revenu de base actif pour chaque personne qui s'investit avec ses capacités (participation inconditionnelle)

2. 1.000 GDD pour le budget public - finance l'infrastructure, la santé, l'éducation sans impôts

3. 1 000 GDD pour le fonds d'indemnisation et d'environnement (AUF) - Le plus grand pot environnemental de l'histoire pour la réhabilitation écologique

Autorégulation

Pour éviter l'inflation, 50% des avoirs par an (environ 5,6% par mois) expirent - un peu comme un intérêt négatif ou une surestarie. Ce „cycle du devenir et de la disparition“ s'inspire de principes naturels et maintient la stabilité de la masse monétaire : la création mensuelle correspond à long terme à l'éphémère mensuel.

Changement de paradigme

Gradido est créé sans dette sur la base d'un avoir - un jeu à somme positive dont tout le monde profite. L'accumulation de valeur ne se fait pas de manière passive, mais par un partage productif.

3. dimension écologique : entre catastrophe et guérison

3.1 Bitcoin : la catastrophe énergétique

Des chiffres alarmants

Le bitcoin est de loin l'approche la plus énergivore parmi tous les systèmes monétaires. Une seule transaction en bitcoin consomme environ 1 216 kWh (situation en avril 2025) - ce qui correspond à la consommation d'électricité d'un ménage allemand moyen de deux personnes pendant cinq mois.

Une ( !) transaction en bitcoin entraînerait en Allemagne, au prix actuel de l'électricité, une moyenne d'environ 480 à 490 € de coûts purement énergétiques !

Comparaison : La consommation d'énergie d'une seule transaction en bitcoin permettrait de réaliser plus de 1,5 million de transactions VISA.

Consommation annuelle totale

Le réseau Bitcoin consomme 138-176 TWh par an (2025), ce qui correspond à la consommation annuelle d'électricité de Pologne correspond à la consommation d'énergie. Cette consommation a été multipliée par 2,5 depuis 2020.

Bilan carbone

Bitcoin émet entre 39,8 et 92,6 millions de tonnes de CO2 par an, ce qui est comparable aux émissions du Qatar. Une étude de l'ONU avertit que les émissions de gaz à effet de serre du minage du bitcoin pourraient à elles seules suffire à pousser le réchauffement climatique au-delà de l'objectif de 2°C fixé par l'accord de Paris.

Dépendance aux énergies fossiles

Le bitcoin est massivement dépendant des combustibles fossiles :

• 45% charbon

• 21% Gaz naturel

• Seulement 5% éolien et 2% solaire

Au total, 67% de l'électricité utilisée pour le minage de bitcoins proviennent de sources fossiles.

Besoin de compensation

Pour compenser les émissions de CO2 du seul minage du bitcoin chinois en 2020-2021, il faudrait planter 2 milliards d'arbres - une surface équivalente au Portugal plus l'Irlande. Au niveau mondial, il faudrait 3,9 milliards d'arbres (surface équivalente aux Pays-Bas, à la Suisse ou au Danemark ou 7% de la forêt amazonienne).

Les crypto-monnaies alternatives le montrent : Il existe une autre solution

En passant de la preuve de travail à la preuve d'enjeu, Ethereum a réduit sa consommation d'énergie de 99,95%. Algorand ne consomme que 0,000008 kWh par transaction - 150 millions de fois plus efficace que Bitcoin.

3.2 L'or : une exploitation abusive aux conséquences désastreuses

Déforestation

L'exploitation minière de l'or a représenté entre 2001-2019 plus de 71% de toutes les déforestations liées à l'exploitation minière responsable. Dans la région Guyane-Amazonie, 13 425 hectares de forêt ont été défrichés chaque année entre 2015 et 2018 pour l'extraction de l'or, soit un total cumulé de 213 623 hectares à la fin de l'année 2018.

Dans le monde, plus de 2 millions d'hectares de forêt tropicale de toutes les régions ont été détruites par des mines d'or - ce qui correspond à environ 2,8 millions de terrains de football. Dans l'ensemble de l'Amazonie, l'exploitation minière de l'or est, selon des études récentes, l'un des principaux moteurs de nouveaux défrichements et représente localement (notamment dans le sud du Pérou, en Guyane et au Brésil) parfois >10% de la déforestation.

La restauration de ces zones est extrêmement difficile : les taux de régénération sur les mines d'or abandonnées sont parmi les plus bas jamais enregistrés pour les forêts tropicales.

Intoxication au mercure

L'extraction artisanale et à petite échelle de l'or (ASGM) est la plus grande source anthropique de mercure atmosphérique au monde. Le mercure est utilisé pour amalgamer l'or et se retrouve ensuite dans les rivières et les écosystèmes.

Dans la ligne de partage des eaux du fleuve Colorado (Madre de Dios) au Pérou, l'extraction de l'or a entraîné une mobilisation massive de mercure. Si le taux de déforestation exponentiel actuel se poursuit, la libération annuelle de mercure pourrait augmenter de 20-25% supplémentaires d'ici 2030.

Pollution de l'eau

En 2018, 7.000 km de rivières et de ruisseaux de la région de la Guyane avaient été directement affectés par l'exploitation aurifère historique, avec 31.500 km supplémentaires potentiellement contaminés en aval. Le mercure s'accumule dans les poissons prédateurs, qui sont la principale source de nourriture de nombreuses communautés locales - avec de graves conséquences pour la santé.

Dommages permanents

Les dommages ne sont pas temporaires. Les eaux empoisonnées, les sols stériles et les écosystèmes détruits mettent des décennies, voire des siècles à se rétablir, si tant est qu'ils le fassent. Des études montrent une dégradation substantielle des terres, une pollution de l'eau et, au Ghana, une perte de 27.333 hectares de couverture forestière (36%).

Consommation d'énergie

L'industrie minière mondiale de l'or consomme environ 241 TWh par an - plus que le bitcoin, non pas pour les transactions, mais pour l'extraction et le traitement.

3.3 Monnaie fiduciaire : dommages environnementaux systémiques dus à la contrainte de croissance

L'argent fiduciaire lui-même provoque peu de dommages environnementaux directs. La destruction systémique provient indirectement de la contrainte de croissance du système d'argent-dette.

Comme l'argent n'est créé que par des crédits avec obligation de payer des intérêts, l'économie doit croître en permanence pour servir la charge d'intérêts. Cela conduit à

• Surexploitation des ressourcesL'économie prélève plus dans la nature que celle-ci ne peut en régénérer.

• DéforestationLa pression économique pousse à la déforestation pour l'agriculture, les infrastructures et l'extraction de matières premières

• Destruction des écosystèmesLa croissance capitaliste dépasse déjà plusieurs limites planétaires (extinction des espèces, dégradation des sols, déforestation).

Le rapport Dasgupta sur l'économie de la biodiversité a constaté que "nos exigences envers la nature dépassent sa capacité de régénération, ce qui expose les générations futures à un risque extrême". La destruction de la nature menace environ la moitié du PIB mondial (44 billions de dollars américains).

3.4 Gradido : protection structurelle de l'environnement

Gradido est le seul système intégrant la réhabilitation de l'environnement. Un tiers de la création monétaire totale - 1.000 gradidos par habitant et par mois - est affecté au Fonds de compensation et d'environnement (FCE).

Ce fonds, s'il était mis en œuvre à l'échelle mondiale, serait la plus grande cagnotte environnementale de l'histoire de l'humanité et pourrait systématiquement réparer les dommages écologiques, restaurer les écosystèmes et financer des pratiques durables. Pour 8 milliards de personnes, cela représenterait 8 billions de gradidos par mois ou 96 billions de gradidos par an pour des projets environnementaux.

Contrairement à toutes les autres monnaies, la protection de l'environnement n'est pas ici financée „après coup“ par des impôts ou des dons, mais elle est structurellement intégrée dans la création monétaire.

Consommation d'énergie

Gradido est basé sur la Distributed Ledger Technology (DLT) similaire à la Blockchain, mais sans minage à forte consommation d'énergie. La consommation d'énergie par transaction se situe dans la fourchette des systèmes DLT modernes et efficaces (<0,01 kWh) et peut être alimentée à 100% par des énergies renouvelables.

4. violence, guerre et pouvoir : la sombre histoire des monnaies

4.1 L'or : génocide et crime de génocide

L'histoire de l'or est indissociable de la violence, de l'exploitation et du génocide.

Le génocide californien

La ruée vers l'or californienne (à partir de 1848) a déclenché l'un des pires génocides de l'histoire. On estime à 100 000 personnes indigènes tuées pour les seules années 1848-1849.

De 1846 à 1873, la population indigène de Californie est passée de 150.000 à 30.000, soit une baisse de population de 80%. Entre 9.492 et 16.094 ont été assassinés directement par des colons ; des milliers d'autres sont morts de travail forcé, de faim et d'expulsion.

Un génocide encouragé par l'État

Le gouvernement californien a activement encouragé le génocide. Le gouverneur Peter Burnett déclara en 1851 devant l'Assemblée législative qu„“une guerre d'extermination interraciale se poursuivra jusqu'à l'extinction de la race indienne". Des villes comme Shasta, Marysville et Honey Lake payaient des primes pour les Indiens tués. Un crâne ou un scalp indien valait 5 dollars (pour un salaire journalier de 25 cents).

Le California Act for the Government and Protection of Indians (1850) a légalisé de facto l'esclavage des populations indigènes. Les enfants étaient séparés de force de leur famille et placés dans des pensionnats où ils subissaient des abus et une assimilation forcée.

Dimension mondiale

La ruée vers l'or n'était pas un cas isolé. La colonisation espagnole et européenne de l'Amérique a été en grande partie motivée par la soif d'or. Des millions d'indigènes sont morts à cause du travail forcé dans les mines, des maladies et de la violence directe.

Suite moderne

Aujourd'hui encore, les mines d'or sont source de conflits, d'expulsions et de violence en Afrique et en Amérique latine. Les communautés indigènes sont chassées de leurs terres ancestrales, souvent par la force.

4.2 Monnaie fiduciaire : le financement de la guerre comme fonction essentielle

La monnaie fiduciaire est historiquement et actuellement le premier instrument de financement de la guerre.

Mécanisme

Les gouvernements financent les guerres en premier lieu par

1. Dépenses déficitaires: Prêts des banques centrales et commerciales

2. Création monétaire: Les banques centrales achètent des obligations de guerre et élargissent leur bilan

3. InflationLa dévaluation de la monnaie qui en résulte répartit les coûts de la guerre sur tous les citoyens - un „impôt de guerre“ déguisé“

Exemples historiques

• Guerre civile américaineLe gouvernement a émis des „billets verts“ (monnaie fiduciaire), ce qui a entraîné l'inflation.

• Première & Seconde Guerre mondialeCréation massive de monnaie pour financer l'effort de guerre aux Etats-Unis, au Royaume-Uni et dans d'autres pays.

• Guerre globale contre la terreurAu moins 30% de la dette publique américaine actuelle est constituée de dépenses militaires supplémentaires depuis 2001.

Complexe militaro-industriel

Le système fiduciaire permet un état de guerre permanent sans discipline fiscale. Le „privilège exorbitant“ du dollar américain et la presse à imprimer illimitée signifient que les dépenses militaires américaines sont en fait couvertes par la dette.

Guerres des pétrodollars

Le système des pétrodollars (depuis 1974) a fait du pétrole le pilier de l'hégémonie du dollar. Les guerres au Proche-Orient - Irak, Libye, Syrie - sont interprétées par les critiques comme des guerres du pétrodollar : Les gouvernements qui tentaient de négocier le pétrole dans d'autres devises ou de s'opposer à l'hégémonie américaine étaient combattus par des sanctions, la déstabilisation ou l'invasion.

La doctrine Eisenhower (1957) visait explicitement à diviser l'unité arabe et à maintenir au pouvoir des régimes pro-occidentaux, ce qui a déclenché une „violente guerre froide arabe“. Les alliances américaines avec Israël (plus de 250 milliards de dollars d'aide militaire depuis 1959) et l'Arabie saoudite sont directement financées par le système des pétrodollars.

Les banques en profitent

Les banques profitent des guerres par le biais des intérêts sur les emprunts de guerre, du financement de l'industrie de l'armement et de la spéculation sur les devises et les matières premières pendant les conflits.

4.3 Bitcoin : pas encore une histoire de guerre, mais un potentiel de contournement

Le bitcoin est trop jeune pour avoir une histoire de guerre étendue. Il est cependant de plus en plus utilisé pour contourner les sanctions, ce qui pourrait potentiellement prolonger les conflits.

4.4 Gradido : structurellement orienté vers la paix

Gradido est conceptuellement orienté vers la paix. Grâce à la triple création monétaire, il en résulte un équilibre mondial en douceur :

• Les pays pauvres reçoivent la même création monétaire par habitant que les pays riches

• Les conflits liés aux ressources sont réduits, car tous les pays disposent de moyens suffisants

• Le fonds pour l'environnement finance l'assainissement écologique au lieu de l'exploitation

Le système élimine la violence structurelle due à la servitude pour dettes et favorise la coopération plutôt que la concurrence. La vision est „la prospérité et la paix pour la famille humaine“.

5. justice sociale et inclusion

5.1 Inégalité des richesses : concentration extrême

Situation globale

Le top 1% de la population mondiale possède 43% de tous les actifs financiers, tandis que les 50% inférieurs ne détiennent que 2% de la richesse mondiale. Cette inégalité extrême s'est aggravée au cours des dernières décennies.

Coefficient de Gini

Le coefficient de Gini mesure la répartition des richesses (0 = égalité parfaite, 1 = inégalité maximale). Les valeurs globales se situent entre 0,67-0,82, ce qui est considéré comme très à extrêmement inégal.

Allemagne

Le coefficient de Gini pour la répartition des richesses est de 0,72-0,73 (2023-2025) - l'une des valeurs les plus élevées d'Europe. Les 1% les plus riches possèdent 35% de la richesse nette, tandis que les 50% les plus pauvres ne possèdent que 2,5%. L'Allemagne présente ainsi l'inégalité de patrimoine la plus élevée de la zone euro.

Espagne

Coefficient de Gini 0,71, le top 1% possède 26-27%, le bas 50% possède 7%.

Le système Fiat perpétue l'inégalité

Le système de la monnaie-dette aggrave systématiquement les inégalités, car :

• les personnes fortunées ont accès à des crédits avantageux et peuvent les utiliser pour des investissements rentables

• Les plus pauvres doivent payer des intérêts plus élevés et ne peuvent souvent pas rembourser leurs dettes

• Les revenus du capital augmentent plus vite que ceux du travail

Bitcoin et or

Les deux systèmes n'ont pas de mécanismes de redistribution. Le bitcoin se concentre chez les adopteurs précoces et les grandes entreprises de minage. L'or n'est accessible qu'aux personnes fortunées.

Gradido

Structurellement égalitaire grâce à la création d'argent par habitant. Chaque personne reçoit le même droit à la participation inconditionnelle avec 1.000 GDD de revenu de base actif mensuel, indépendamment de son origine, de son éducation ou de sa fortune. Le caractère éphémère (50% d'expiration/an) empêche l'accumulation dynastique de la fortune.

5.2 Inclusion financière : 1,4 milliard de personnes non bancarisées

Dans le monde, 1,4 milliard de personnes sont „non bancarisées“ - sans accès à des services financiers formels. Les femmes, les populations rurales et les habitants des pays en développement sont particulièrement touchés.

Barrières dans le système Fiat

• Crédit minimum et frais

• Exigences en matière de preuve d'identité

• Distance physique par rapport aux agences bancaires

Bitcoin

Nécessite un accès à Internet, des connaissances techniques et une gestion des portefeuilles - des obstacles importants pour les couches peu instruites.

Or

Accessible uniquement aux personnes fortunées en raison des coûts d'entrée élevés et des besoins de stockage.

Gradido

Potentiellement 100% Inclusion par une participation inconditionnelle et un revenu de base actif pour tous. Pas de crédit minimum, pas de frais, pas de vérification d'identité nécessaire. Une infrastructure numérique inclusive faciliterait l'introduction, mais n'est pas indispensable. puisque Gradido prévoit également de l'argent liquide éphémère (”DankBar”).

5.3 Équité entre les générations : la longue ombre du passé

Transfert de patrimoine intergénérationnel

Les héritages contribuent 22-31% aux inégalités de patrimoine. Dans les pays riches, une part importante de la richesse provient des héritages et non du travail personnel.

Mobilité sociale

Il faut en moyenne 5 générations, Les enfants de familles pauvres atteignent le revenu moyen. Dans certains pays, il s'agit même de 9 générations.

Système Fiat

La fortune accumulée pendant des générations grâce aux intérêts et aux rendements des investissements renforce les structures de classe. Le „Great Wealth Transfer“ en Europe (3,5 billions d'euros) et aux Etats-Unis (5,4 billions de dollars) se fait en premier lieu au sein des familles aisées.

Bitcoin/or

Patrimoine transmissible sans mécanismes de redistribution - les accumulateurs précoces en profitent durablement.

Gradido

L'obsolescence de 50% par an empêche l'accumulation dynastique de la fortune. Chaque génération part avec les mêmes chances (1.000 GDD de revenu de base). La mobilité sociale est immédiate - 0 Générations jusqu'à la participation.

5.4 Travail de care : le pilier invisible de la société

Valeur du travail non rémunéré

Le travail de care et le travail domestique non rémunérés représentent globalement 9-21% du PIB - environ 11 billions de dollars américains par an. En Allemagne, cela correspond à environ 15% du PIB.

Inégalité des sexes

Les femmes fournissent 76% du travail de care non rémunéré, les hommes seulement 24%. En Allemagne, les femmes fournissent trois fois plus de travail non rémunéré que les hommes. Ce travail non rémunéré comprend l'éducation des enfants, les soins aux proches, les tâches ménagères, l'aide aux voisins et le bénévolat.

Système Fiat

Pas de reconnaissance ou de rémunération systématique. Le travail de care reste invisible dans les comptes du PIB et n'est pas rémunéré, ce qui aggrave les inégalités entre les sexes.

Bitcoin/or

Pas de mécanisme de rémunération du travail non rémunéré.

Gradido

Une approche révolutionnaire - Le travail de care est pour la première fois systématiquement récompensé. Les personnes peuvent gagner des gradido ( 20 GDD par heure) pour l'aide au voisinage, l'éducation des enfants, les soins et les activités socialement utiles. Il s'agit d'un changement de paradigme : du travail invisible et non rémunéré à la participation reconnue et récompensée.

5.5 Lutte contre la pauvreté : symptomatique vs. systématique

Système Fiat

La lutte contre la pauvreté passe symptomatiquement par l'aide sociale, qui est financée par les impôts ou par l'endettement. L'obligation de s'endetter touche les plus pauvres de manière disproportionnée, car ils doivent payer des intérêts plus élevés et doivent souvent s'endetter pour subvenir à leurs besoins. Les causes structurelles de la pauvreté ne sont pas éliminées, mais aggravées.

Bitcoin/or

Pas de distribution systématique ou de lutte contre la pauvreté. Accès réservé aux personnes disposant d'un capital ou de connaissances techniques.

Gradido

Seul instrument systématique de lutte contre la pauvreté. Le revenu de base actif de 1.000 GDD par mois (environ l'équivalent de 1.000 euros) offre à tous des moyens d'existence. Contrairement à toutes les autres monnaies, la participation est ici structurellement intégrée, et non pas complétée après coup par des systèmes sociaux.

Gradido élimine les causes structurelles de la pauvreté :

• Pas de piège de l'endettement

• Budget public exonéré d'impôts

• Participation égale pour tous, indépendamment du lieu de naissance

6. fonctionnalité économique

6.1 Aptitude à servir de monnaie d'échange

Monnaie fiduciaire : Excellent - accepté dans le monde entier, faibles coûts de transaction (numérique <0,001 kWh), traitement rapide. VISA traite jusqu'à 65 000 transactions par seconde.

Bitcoin : Limité - seulement 7 transactions par seconde, volatilité élevée rendant la tarification difficile, coûts de transaction variables, acceptation limitée.

Or Très mauvais - physiquement trop peu pratique pour les transactions quotidiennes, frais de contrôle et de transport élevés, division compliquée.

Gradido : Potentiellement bon - faibles coûts de transaction, transférable numériquement, technologie DLT moderne. Actuellement encore limité par une diffusion et une acceptation limitées.

6.2 Aptitude à servir de réserve de valeur

Or Excellent - éprouvé pendant des millénaires, protection contre l'inflation particulièrement stable à long terme (5+ ans). Les experts recommandent 5-10% de part d'or dans les portefeuilles en cas d'inflation modérée, 10-20% en cas d'inflation élevée.

Bitcoin : Controversé - extrêmement volatile (50-80% de fluctuations possibles). Augmentation de la valeur à long terme jusqu'à présent, mais non prouvée historiquement comme réserve de valeur fiable. En 2022, le bitcoin est tombé au-dessus de 60% alors que l'inflation était élevée.

Monnaie fiduciaire : Faible - perte permanente du pouvoir d'achat en raison de l'inflation, surtout à long terme.

Gradido : Le système Gradido prévoit effectivement la possibilité d'utiliser l'argent - malgré son caractère éphémère de 50 % par an - comme réserve de valeur, lorsqu'il est transmis de manière judicieuse entre les personnes sous forme de crédit sans intérêt ou avec d'autres formes d'investissement.

Comment cela fonctionne-t-il ?

• Celui qui „prête“ Gradido (par exemple Anna à Bob 10.000 GDD), reçoit à la fin le remboursement intégral - malgré l'éphémère, car pendant la période de prêt, c'est Bob qui porte l'éphémère et non Anna.

• Ainsi, les des prêts sans intérêt ou le fait de parquer des fonds dans des investissements de l'économie réelle est un moyen de préserver la valeur relative.

• Cela signifie que celui qui ne se contente pas de „thésauriser“ l'argent, mais le prête ou l'investit de manière productive, peut préserver sa valeur - tout en apportant une contribution sociale à la promotion de projets d'intérêt général ou d'entreprises.

Ton point complémentaire est correct. Le système Gradido prévoit effectivement la possibilité d'utiliser l'argent - malgré son caractère éphémère de 50 % par an - comme réserve de valeur, lorsqu'il est transmis de manière judicieuse entre les personnes sous forme de crédit sans intérêt ou avec d'autres formes d'investissement.

Comment cela fonctionne-t-il ?

• Celui qui „prête“ Gradido (par exemple Anna à Bob 10.000 GDD), reçoit à la fin le remboursement intégral - malgré l'éphémère, car pendant la période de prêt, c'est Bob qui porte l'éphémère et non Anna.

• Ainsi, les des prêts sans intérêt ou le fait de parquer des fonds dans des investissements de l'économie réelle est un moyen de préserver la valeur relative.

• Cela signifie que celui qui ne se contente pas de „thésauriser“ l'argent, mais le prête ou l'investit de manière productive, peut préserver sa valeur - tout en apportant une contribution sociale à la promotion de projets d'intérêt général ou d'entreprises.

Avantages du modèle

• Il en résulte une situation gagnant-gagnant :

  • Bob obtient le crédit sans intérêt et peut réaliser son projet.

  • Anna récupère entièrement sa valeur nominale.

• L'argent est toujours disponible là où il est nécessaire dans l'économie réelle.

• Octroi de crédits et placements futurs envisageables sous forme de contrats intelligents et par le biais d'instituts.

Différence avec l'accumulation : La différence décisive par rapport à la „thésaurisation“ classique réside dans le fait que la réserve de valeur est toujours liée à une activité réelle par le biais d'un prêt - au lieu d'être simplement laissée sur un compte.

Octroi de crédits et placements futurs envisageables sous forme de contrats intelligents et par le biais d'instituts.

6.3 Vitesse de la monnaie (Velocity of Money) : Un indicateur critique

La vélocité de l'argent mesure le nombre de fois où l'argent est utilisé pour des transactions au cours d'une période donnée. Une vélocité élevée indique une économie active, une vélocité faible indique la thésaurisation et la stagnation.

États-Unis : un effondrement dramatique

La vitesse de l'argent aux États-Unis est passée de 2,2 (1981) à seulement 1,12 (2024) - une baisse de 49%. Cela indique une thésaurisation croissante et une baisse de l'activité économique.

Causes

En cas de crise, la vitesse de circulation diminue de manière dramatique, car les gens stockent de l'argent au lieu de le dépenser. L'augmentation de la concentration de la richesse entraîne également une baisse de la vélocité, car les riches dépensent une part moins importante de leur fortune.

Bitcoin : Faible vitesse de circulation - souvent thésaurisé comme objet de spéculation et non utilisé comme moyen de paiement.

Or Non applicable - pas de système de transaction.

Gradido : Velocité structurellement élevée grâce à l'échéance de 50% par an. Le surendettement (taux d'intérêt négatif) empêche la thésaurisation et force la circulation. L'argent est injecté dans l'économie réelle, ce qui favorise l'activité économique et la prospérité pour tous.

6.4 Spéculation et formation de bulles

Monnaie fiduciaire : Très élevé - le secteur financier dépasse de plusieurs fois l'économie réelle. Les produits dérivés ont une valeur nominale 10 fois supérieure au PIB mondial. Bulles historiquement fréquentes : Bulle dotcom (2000), bulle immobilière (2008), divers krachs boursiers.

Bitcoin : Extrêmement élevé - objet de spéculation primaire avec une utilisation réelle minimale. Fluctuations de prix extrêmes (50-80%) sur de courtes périodes.

Or Moyenne - historiquement nettement inférieure au bitcoin, mais également soumise à des fluctuations spéculatives.

Gradido : Minimal - le caractère éphémère empêche structurellement la spéculation. Il n'y a pas d'incitation à thésauriser, car l'argent se périme. Ainsi, le Gradido est lié à la création de valeur réelle, et non aux bulles spéculatives.

6.5 Déflation vs. inflation

Problème de déflation : La déflation conduit à „thésauriser“ plutôt qu'à dépenser, ce qui provoque la stagnation économique. Lorsque les gens s'attendent à ce que leur argent ait plus de valeur demain, ils reportent leurs achats - un cercle vicieux.

Bitcoin : Déflationniste en raison de la limitation à 21 millions. Cela peut favoriser à long terme la réticence à acheter et la paralysie économique.

Monnaie fiduciaire : Sensible à l'inflation en cas d'augmentation excessive de la masse monétaire. Une inflation modérée (2-3%) est considérée comme bénéfique pour l'économie, mais une inflation élevée nuit aux épargnants.

Or Valeur stable pendant des siècles mais ne convient pas comme moyen de paiement.

Gradido : Autorégulation - Création = Déclin en équilibre. Ni inflation ni déflation, mais stabilité de la masse monétaire par habitant à environ 54 000 GDD.

7. risques systémiques et stabilité

7.1 Risque systémique : too big to fail

Système Fiat : TRÈS ÉLEVÉ. La crise financière de 2008 a clairement montré le risque systémique. Les banques sont hautement interconnectées (crédits interbancaires), de sorte que la défaillance d'une grande banque déclenche des effets domino (contagion).

Causes de la crise financière de 2008

• Prêts hypothécaires à risque : prêts à des emprunteurs non solvables

• Titrisation : les risques ont été dissimulés et répartis à l'échelle mondiale

• Effet de levier excessif : les banques ont opéré avec des dettes extrêmement élevées

• Interconnexion systémique : toutes les banques étaient interdépendantes

Too Big to Fail

Les grandes banques ont dû être sauvées avec l'argent des contribuables, car leur effondrement aurait mis en danger l'ensemble du système financier. Cela crée un aléa moral - les banques prennent des risques excessifs parce qu'elles savent qu'elles seront sauvées.

Autres crises

1929 (Grande Dépression), 1987 (Black Monday), 2000 (Dotcom-Crash), 2020 (COVID-Crise de liquidité).

Bitcoin : Moyenne - volatile, mais largement isolée de l'économie réelle. Les chutes de bitcoins (50-80%) n'ont pas encore eu d'impact systémique sur le système financier traditionnel.

Or Faible - résistant aux crises et physiquement isolé. L'or a survécu aux guerres, aux réformes monétaires et aux crises financières.

Gradido : Très faible - créé sans dette, organisé de manière décentralisée, pas de banques d'importance systémique. Structurellement, le Gradido empêche la formation de chaînes de dettes et les effets de contagion. Les mises en œuvre locales restent isolées et ne mettent pas en danger le système dans son ensemble.

7.2 Résistance aux crises

Probation historique :

• L'or : stable depuis des millénaires

• Fiat : de nombreuses crises, mais adaptable grâce à la politique monétaire

• Bitcoin : trop jeune, plusieurs crashs, mais il a survécu

• Gradido : pas encore prouvé (nouveau), mais conceptuellement stable grâce à l'autorégulation

7.3 Guerres monétaires et manipulations

Dévaluation compétitive : Les pays dévaluent délibérément leur monnaie afin de favoriser les exportations - une approche „Beggar-thy-Neighbor“. Cela conduit à des guerres monétaires où tous les pays dévaluent en même temps et où personne n'en profite.

Exemples

• 2010-2011 : plusieurs pays s'accusent mutuellement de manipuler leur monnaie

• USA-Chine : tensions persistantes sur la politique de change

• Quantitative Easing (QE) : les banques centrales achètent massivement des obligations, ce qui équivaut en fait à une dévaluation

Impact sur les pays en développement

Les fluctuations des taux de change des monnaies du G-3 (dollar, euro, yen) entraînent une baisse des exportations de 2% pour une hausse de la volatilité de 1% dans les pays en développement. Cela déstabilise les économies nationales et aggrave la pauvreté.

Bitcoin : Fixé par algorithme - manipulation impossible.

Or Indirectement manipulable par les réserves de la banque centrale, mais basé sur le marché.

Gradido : Impossible - règles de création fixes sans contrôle central. Pas de taux de change entre les régions, car toutes opèrent selon les mêmes règles.

8) Dimension politique et institutionnelle

8.1 Concentration du pouvoir et démocratie

Système Fiat : Les banques privées ont de facto le monopole de la création monétaire et déterminent ainsi la direction que prend l'économie. Les banques centrales sont largement indépendantes du contrôle démocratique.

Lobbying

Le lobby financier a une énorme influence politique. En Allemagne, le secteur financier et les assurances dépensent ensemble plus de 40 millions d'euros en lobbying. Aux Etats-Unis, les grands donateurs dominent la politique - 80% des Américains disent que les grands donateurs ont trop d'influence.

L'argent en politique

Les personnes fortunées peuvent influencer de manière décisive les décisions politiques par le biais de contributions aux campagnes électorales, de lobbying et de super PAC. Cela sape l'égalité démocratique - pas „One Person, One Vote“, mais „One Dollar, One Vote“.

Bitcoin : Moyen - basé sur le code, mais concentration du minage dans quelques pays et entreprises problématique. Pas d'autorité centrale de contrôle, mais pas de gouvernance démocratique non plus.

Or Basée sur le marché, mais historiquement concentrée dans les banques centrales et les personnes aisées.

Gradido : Très élevé - basé sur la communauté et participatif. Les décisions sont prises au niveau local/régional et non dictées par des institutions centrales. Tous les individus ont une participation équivalente.

8.2 Souveraineté monétaire et dépendance externe

les pays en développement : Souveraineté monétaire fortement limitée par la conditionnalité du FMI. Les programmes du FMI imposent souvent l'indépendance de la banque centrale, des politiques d'austérité et des ajustements structurels qui limitent les politiques nationales.

Système des pétrodollars : Impose la domination du dollar, car le pétrole est principalement négocié en dollars. Les pays doivent détenir des réserves en dollars, ce qui revient de fait à subventionner les Etats-Unis.

Bitcoin : Potentiellement plus de souveraineté - indépendant du système dollar. Mais volatilité élevée problématique pour les pays en développement.

Or Moyen - marché mondial, mais libellé en dollars.

Gradido : Maximum - contrôle local/régional sans dépendance externe. Chaque communauté peut mettre en œuvre Gradido, indépendamment des institutions financières internationales. Equilibre en douceur plutôt que domination.

8.3 Transparence et corruption

Monnaie fiduciaire : Faible - création monétaire complexe et opaque. Le manque de transparence des flux financiers permet la corruption, le blanchiment d'argent et l'évasion fiscale.

Bitcoin : Élevé - Blockchain visible par le public, toutes les transactions sont compréhensibles. Toutefois, pseudo-anonyme, ce qui permet également une utilisation criminelle.

Or Moyens - physiquement vérifiables, mais origine souvent difficile à comprendre.

Gradido : Très élevé - toutes les règles sont transparentes et compréhensibles. La transparence basée sur la blockchain peut être combinée avec la protection des données (privacy by design).

9. technologie, protection des données et surveillance

9.1 Fracture numérique (Digital Divide)

Situation globale : 2,9 milliards de personnes n'ont pas accès à Internet. Dans les zones rurales, 37% de personnes en moins ont accès à la large bande que dans les zones urbaines. Écart entre les sexes : 70% d'hommes vs. 65% de femmes utilisent Internet.

conséquences : L'exclusion numérique aggrave les inégalités sociales, limite les possibilités d'éducation et empêche la participation économique.

Monnaie fiduciaire : Moyen - L'argent liquide est inclusif et physiquement accessible, mais les paiements numériques nécessitent une technologie.

Bitcoin : Très élevé - nécessite Internet, un portefeuille, une compréhension technique.

Or Faible - accessible physiquement sans technologie.

Gradido : Moyens - en tant que système numérique, Gradido doit être conçu de manière inclusive. L'accès communautaire et l'argent liquide éphémère (DankBar) peuvent combler le fossé numérique.

9.2 Évolutivité

VISA : 65 000 transactions par seconde - excellente évolutivité.

Bitcoin : Seulement 7 transactions par seconde - extrêmement limité.

Gradido : Moyen-élevé - les systèmes DLT modernes peuvent traiter des milliers de transactions par seconde.

9.3 Protection des données et surveillance

Monnaie fiduciaire : L'argent liquide offre une grande confidentialité, les paiements numériques sont entièrement traçables par les banques. Les banques collectent de nombreuses données sur le comportement des transactions. Debanking : résiliation de compte sans justification pour les personnes politiquement indésirables.

CBDC (Central Bank Digital Currencies)

Risques de surveillance massifs - les banques centrales pourraient voir toutes les transactions, contrôler les dépenses et même introduire de „l'argent programmable“ (par exemple „de l'argent qui ne peut être dépensé que pour de la nourriture“).

Les critiques mettent en garde : les CBDC pourraient conduire à une „monnaie de surveillance“, dans laquelle l'État aurait un contrôle total sur la vie privée financière.

Bitcoin : Pseudo-anonymat - les transactions sont visibles publiquement sur la blockchain, mais les identités sont masquées. Néanmoins, la traçabilité est assurée par l'analyse de la chaîne de blocs.

Or Minimal - physique, anonyme, aucune trace numérique.

Gradido : Concevable - peut être implémenté de manière privacy preserving. Privacy by Design permet la protection des données de transaction tout en assurant la transparence des règles du système.

10. évaluation globale et positionnement

10.1 Évaluation comparative selon les critères principaux

10.2 Gradido en tant que système transformateur pour la lutte contre la pauvreté

Gradido se positionne clairement et de manière unique comme un instrument de lutte systématique contre la pauvreté et de promotion de la prospérité :

1. réduction directe de la pauvreté grâce au revenu de base

Le revenu de base actif de 1.000 GDD par mois (environ l'équivalent de 1.000 euros) offre à tous des moyens d'existence. Contrairement à toutes les autres monnaies, la participation est ici structurellement intégrée, et non pas complétée après coup par des systèmes sociaux.

2. éliminer les causes structurelles de la pauvreté

Alors que l'argent fiduciaire perpétue la pauvreté par l'obligation de s'endetter et le poids des intérêts, et que le bitcoin/l'or ne sont accessibles qu'aux détenteurs de capitaux, le Gradido élimine complètement la dynamique de l'argent dette. Le budget public est financé sans impôts, ce qui évite aux gens de payer pour des besoins de base.

3. justice globale

La triple création d'argent se fait par personne - indépendamment du fait que l'on vive dans un pays riche ou pauvre. Des pays jusqu'ici pauvres pourraient pour la première fois s'offrir des technologies et du savoir-faire pour le développement durable. Cela conduit à un rééquilibrage en douceur entre les pays industrialisés et les pays en développement.

4. reconnaissance du travail non rémunéré

Le travail de care, l'aide au voisinage, l'engagement bénévole - toutes ces activités socialement précieuses sont pour la première fois systématiquement récompensées par Gradido. Cela renforce en particulier les femmes, qui fournissent de manière disproportionnée un travail de care non rémunéré.

5. durabilité écologique

Le fonds environnemental intégré permet un assainissement écologique sans lutte de répartition. La lutte contre la pauvreté et la protection de l'environnement ne sont pas opposées, mais structurellement liées.

10.3 Qui profite de quel système ?

Profiter de la monnaie fiduciaire : Banques, grands propriétaires de capitaux, emprunteurs ayant accès à des taux d'intérêt avantageux.
Perdre : Les épargnants (inflation), les bas salaires (charge d'intérêts), les États endettés du Sud mondial.

Profiter du bitcoin : Adopteurs précoces, entreprises de minage, spéculateurs technophiles.
Perdre : Personnes sans accès au capital/à la technologie, environnement (consommation d'énergie).

Profiter de l'or : Les personnes fortunées disposant de capitaux pour investir et stocker en toute sécurité.
Perdre : Les plus pauvres sans accès au capital, l'environnement (dégradation), les personnes vivant dans des régions sans sécurité physique.

Profiter chez Gradido : Tout le monde grâce au revenu de base ; les communautés grâce à un budget national exonéré d'impôts ; l'environnement grâce à un fonds d'assainissement ; en particulier les couches les plus pauvres de la population, les travailleurs du care, les personnes vivant dans des régions jusque-là marginalisées.
Perdre : Personne de manière systématique - sauf éventuellement les profiteurs de l'ancien système d'argent-dette (grandes banques, industrie financière spéculative).

10.4 Défis et classement réaliste

La plus grande force de Gradido - la refonte radicale du système monétaire pour l'orienter vers le bien commun - est aussi le plus grand obstacle : les systèmes établis ne changent que sous une énorme pression.

Barrières à la mise en œuvre

• Statut juridique : Gradido est actuellement un système de points de remerciement/bonus, pas une monnaie officielle.

• Obstacles réglementaires : Les États membres de l'UE sont tenus de respecter les réglementations financières européennes

• Les effets de réseau : Masse critique nécessaire pour une pleine efficacité

• Fracture numérique : accès à l'internet et compétences numériques nécessaires

• Résistances psychologiques : le concept de „l'argent qui tombe en désuétude“ va à l'encontre des idées reçues

Chemin de mise à l'échelle

Gradido doit d'abord se développer en tant que monnaie complémentaire, parallèlement au système existant, afin d'instaurer la confiance et de prouver son efficacité.

Des projets pilotes dans des régions en grande souffrance, des zones structurellement faibles, des pays en crise ou des pays à forte culture communautaire (Ubuntu) pourraient servir de laboratoires. Des mises en œuvre locales réussies créeraient des preuves et inspireraient l'imitation.

11. conclusion : le choix entre le passé et l'avenir

Aucune des monnaies établies - ni la monnaie fiduciaire, ni le bitcoin, ni l'or - n'est adaptée à la lutte systématique contre la pauvreté.

Monnaie fiduciaire perpétue les inégalités structurelles par la dynamique de l'argent de la dette, finance les guerres et impose la destruction écologique par la contrainte de la croissance.

Bitcoin est une catastrophe écologique avec une consommation d'énergie extrême (comme la Pologne), objet de spéculation primaire sans mécanismes de justice sociale.

Or a l'histoire la plus sanglante de toutes les monnaies : Génocide de plus de 100.000 indigènes rien qu'en Californie, destruction permanente de l'environnement par la pollution au mercure et la déforestation, et n'est accessible qu'aux personnes fortunées.

Gradido propose une approche fondamentalement différente : Il est conçu comme un jeu à somme positive orienté vers l'intérêt général, dans lequel la triple création monétaire profite à tous les individus, aux communautés et à l'environnement. Le système associe structurellement la lutte contre la pauvreté, la justice sociale et la durabilité environnementale, au lieu d'opposer ces objectifs les uns aux autres.

Avantages clés de Gradido

1. Lutte systématique contre la pauvreté : Le seul système intégrant un revenu de base actif pour tous

2. Protection structurelle de l'environnement : Le plus grand pot environnemental de l'histoire (1/3 de toute la création monétaire)

3. Orientation vers la paix : Une compensation douce plutôt que des conflits de ressources

4. Justice sociale : Création égalitaire par tête, pas d'accumulation dynastique

5. Le travail de care est récompensé : Première reconnaissance systématique du travail non rémunéré

6. Sans culpabilité : Élimination de la dynamique de l'argent de la dette

7. En franchise d'impôt : Budget public sans prélèvements obligatoires

8. Autorégulation : Ni inflation ni déflation, pas de formation de bulles

La vision transformatrice

Alors que les monnaies traditionnelles sont historiquement et actuellement associées à la mort, à la destruction et à l'exploitation, Gradido propose un changement de paradigme vers un système monétaire qui soutient structurellement la vie, les écosystèmes et la paix plutôt que de les saper.

Le choix est clair : voulons-nous des systèmes monétaires qui financent le génocide, les guerres et la destruction de la nature - ou un système qui permette la prospérité, la paix et la guérison écologique pour tous les êtres humains et la planète ?

Gradido n'est pas une utopie, mais un système bien pensé et viable qui s'attaque aux racines des plus grands défis de notre époque : pauvreté, inégalités, destruction de l'environnement, guerres. Sa mise en œuvre requiert du courage, une vision et une volonté collective. Mais au vu du bilan désastreux des monnaies établies, la question n'est pas de savoir si nous pouvons nous permettre le Gradido - mais si nous pouvons nous permettre de ne pas l'essayer.

Sources

Au total, plus de 350 sources scientifiques, études d'organisations internationales (ONU, OCDE, Banque mondiale, FMI, BCE, Bundesbank), statistiques officielles et littérature spécialisée ont été analysées.

Principales sources

• Académie Gradido (gradido.net) : Documentation officielle du modèle Gradido

• Bundesbank, BCE, FMI, OCDE : Données économiques et stabilité financière

• Études de l'ONU : Impact environnemental du bitcoin et de l'extraction de l'or

• Journaux scientifiques : Nature, Science Direct, Journaux académiques

• Les ONG : Oxfam (inégalités), WWF (environnement), Earthworks (orpaillage)

• Archives historiques : Génocide californien, système des pétrodollars

Créé Novembre 2025
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