Comparación de sistemas monetarios: Gradido, dinero fiduciario, Bitcoin y oro

Análisis exhaustivo de la reducción de la pobreza, el fomento de la prosperidad y los efectos sistémicos

Índice

1. Introducción: Cuatro paradigmas del dinero

2. Arquitectura básica del sistema

3. Dimensión ecológica: entre la catástrofe y la curación

4. Violencia, guerra y poder: la oscura historia de las divisas

5. Justicia social e inclusión

6. Funcionalidad económica

7. Riesgos sistémicos y estabilidad

8. Dimensión política e institucional

9. Tecnología, protección de datos y vigilancia

10. Evaluación global y posicionamiento

11. Conclusión: La elección entre el pasado y el futuro

Resumen

Este informe analiza sistemáticamente cuatro sistemas monetarios diferentes -el dinero fiduciario convencional (dinero de deuda), el Bitcoin, el oro/metales preciosos y el modelo alternativo Gradido- en función de su idoneidad para combatir la pobreza y promover la prosperidad. El análisis abarca dimensiones ecológicas, sociales, económicas, políticas y éticas y muestra las ventajas y desventajas que tienen las personas al utilizar estos medios como medio de intercambio o depósito de valor.

Las principales conclusiones: Gradido se posiciona como el único instrumento sistemático para combatir la pobreza a través de la renta básica activa integrada, la protección medioambiental estructural y la creación de dinero orientada a la paz. Por el contrario, el dinero fiduciario, el Bitcoin y el oro perpetúan las desigualdades existentes, causan daños ecológicos masivos y están asociados históricamente a la violencia, las guerras y la explotación.

1 Introducción: Cuatro paradigmas del dinero

El dinero es mucho más que un medio neutro de intercambio. Es una construcción social y política que determina fundamentalmente las relaciones de poder, la distribución de los recursos y el desarrollo social. La elección del sistema monetario determina quién tiene acceso a la prosperidad, cómo se trata el medio ambiente y si las sociedades tienden a la cooperación o al conflicto.

Este informe compara cuatro enfoques fundamentalmente diferentes:

1. Dinero fiduciario (euro, dólar): El sistema monetario de deuda dominante en el que el dinero se crea mediante préstamos de bancos privados.

2. BitcoinMoneda digital descentralizada con cantidad limitada algorítmicamente y minería de alto consumo energético.

3. Oro y metales preciososDepósito físico de valor con miles de años de historia

4. GradidoMoneda complementaria alternativa basada en la triple creación monetaria, la renta básica activa y la transitoriedad natural

Enfoque metodológico

El estudio se basa en más de 350 fuentes científicas, estudios de organismos internacionales (ONU, OCDE, Banco Mundial, FMI, BCE), así como estadísticas oficiales y bibliografía especializada. Se analizan los siguientes aspectos:

• Arquitectura del sistemaCreación de dinero, estabilidad del valor, mecanismos de tipos de interés

• Dimensión ecológicaConsumo de energía, daños medioambientales, sostenibilidad

• Violencia y guerraUso histórico de la fuerza, financiación de la guerra, conflictos modernos

• Justicia socialDistribución de la riqueza, inclusión financiera, justicia intergeneracional

• Funcionalidad económicaMedio de intercambio, depósito de valor, estabilidad del sistema

• Dimensión política: Poder, soberanía, democracia

• Tecnología y protección de datosBrecha digital, escalabilidad, supervisión

2. arquitectura básica del sistema

2.1 Dinero fiduciario: el sistema monetario basado en la deuda

Mecanismo de creación de dinero

En el sistema fiduciario moderno, el dinero se crea principalmente a través de préstamos concedidos por bancos comerciales privados, no por bancos centrales. Cuando un banco concede un préstamo, crea literalmente ese dinero de la nada: para ello no tiene que mantener ningún depósito de ahorro, sino sólo una minúscula reserva mínima de apenas 0,5%.

Problema estructural

Por cada euro de crédito, se crea al mismo tiempo un euro de deuda en otro lugar: un juego de suma cero. La cantidad total de deuda siempre supera la cantidad de dinero disponible, ya que hay que pagar intereses que no se han creado. Los individuos pueden pagar sus deudas, pero el sistema en su conjunto está atrapado en una deuda permanente.

Crecimiento forzado

Este mecanismo obliga a un crecimiento económico permanente, ya que hay que pedir constantemente nuevos préstamos para pagar los intereses de los antiguos. Las consecuencias ecológicas son devastadoras: sobreexplotación de los recursos, rebasamiento de los límites planetarios, destrucción de la naturaleza para obtener beneficios a corto plazo.

Ventajas

• Flexibilidad económica: los gobiernos pueden reaccionar ante las crisis

• Aceptado en todo el mundo

• Bajos costes de transacción en el sector digital

Desventajas

• Riesgo de inflación debido a la expansión ilimitada

• Concentración centralizada del poder en los bancos

• La deuda sistemática afecta desproporcionadamente a los sectores más pobres de la población

2.2 Bitcoin: escasez descentralizada

Creación de dinero

Bitcoin se crea mediante minería de alto consumo energético (proof-of-work), con un límite estricto de un máximo de 21 millones de BTC. La oferta monetaria se controla algorítmicamente, sin intervención humana.

Ventajas

• Creado sin culpa

• Protección contra la expansión arbitraria de la masa monetaria

• Gran portabilidad (transferencias globales en minutos)

• Control descentralizado sin una única institución

Desventajas

• Volatilidad extrema (en parte 60%+ anualmente)

• Sin base de valor fundamental

• Riesgos de seguridad (se calcula que se han perdido permanentemente 4 millones de BTC)

• Consumo de energía extremadamente elevado

• Aceptación limitada

2.3 Oro: escasez natural

Propiedades

El oro es un metal precioso físico con un límite natural que ha servido como depósito de valor durante miles de años.

Ventajas

• Depósito de valor probado durante miles de años

• Moneda de crisis en tiempos inciertos

• Sin deuda

• Protección contra la inflación a largo plazo

Desventajas

• Sin ingresos corrientes

• Costes de almacenamiento y transacción elevados

• Poco práctico como medio de cambio

• Riesgo de cambio (en dólares)

• Daños medioambientales masivos durante la extracción

2.4 Gradido: triple creación monetaria y transitoriedad natural

Enfoque revolucionario

Gradido se basa en un principio fundamentalmente distinto: cada mes se crean 3.000 gradido (GDD) para cada persona, divididos en tres partes iguales:

1. 1.000 GDD como renta básica activa para cada persona que contribuya con sus capacidades (participación incondicional)

2. 1.000 GDD para el presupuesto público - Financia infraestructuras, sanidad y educación sin impuestos

3. 1.000 GDD para el fondo de compensación y medio ambiente (AUF) - El mayor bote medioambiental de la historia para saneamiento ecológico

Autorregulación

Para evitar la inflación, cada año vencen 50% de los saldos (aproximadamente 5,6% al mes), algo similar a un tipo de interés negativo o a una sobreestadía. Este „ciclo de creación y decadencia“ se basa en principios naturales y mantiene estable la oferta monetaria: la creación mensual se corresponde con la decadencia mensual a largo plazo.

Cambio de paradigma

Gradido se crea sin deudas y a crédito: un juego de suma positiva en el que todos salen beneficiados. El valor no se almacena mediante la acumulación pasiva, sino a través de la participación productiva.

3. dimensión ecológica: entre catástrofe y curación

3.1 Bitcoin: la catástrofe energética

Cifras alarmantes

Bitcoin es, con diferencia, el sistema monetario que más energía consume. Una sola transacción de Bitcoin consume alrededor de 1.216 kWh (a partir de abril de 2025), lo que corresponde al consumo eléctrico de un hogar alemán medio de dos personas durante cinco meses.

Una (¡!) transacción de Bitcoin en Alemania costaría una media de unos 480-490 euros en costes de energía pura al precio actual de la electricidad.

Comparación: Se podrían realizar más de 1,5 millones de transacciones VISA con el consumo de energía de una sola transacción Bitcoin.

Consumo anual total

La red Bitcoin consume entre 138 y 176 TWh al año (2025), lo que equivale al consumo anual de electricidad de Polonia corresponde. Este consumo se ha multiplicado por 2,5 desde 2020.

Balance de CO2

Bitcoin emite entre 39,8 y 92,6 millones de toneladas de CO2 al año, comparable a las emisiones de Qatar. Un estudio de la ONU advierte de que las emisiones de gases de efecto invernadero de la minería de Bitcoin por sí solas podrían ser suficientes para impulsar el calentamiento global por encima del objetivo de 2 °C del Acuerdo de París.

Dependencia de los fósiles

Bitcoin depende en gran medida de los combustibles fósiles:

• 45% Carbón

• 21% Gas natural

• Sólo 5% eólica y 2% solar

En total, 67% de la electricidad para la minería de Bitcoin procede de fuentes fósiles.

Requisito de compensación

Para compensar las emisiones de CO2 sólo de la minería china de Bitcoin en 2020-2021, habría que plantar 2.000 millones de árboles, una superficie equivalente a Portugal más Irlanda. A nivel mundial, se necesitarían 3.900 millones de árboles (una superficie equivalente a los Países Bajos, Suiza o Dinamarca o 7% de la selva amazónica).

Las criptomonedas alternativas demuestran: Hay otro camino

Ethereum redujo su consumo de energía en 99,95% al pasar de Proof-of-Work a Proof-of-Stake. Algorand solo consume 0,000008 kWh por transacción, 150 millones de veces más eficiente que Bitcoin.

3.2 Oro: sobreexplotación con consecuencias devastadoras

Deforestación

La minería del oro entre 2001-2019 fue responsable de más de 71% de toda la deforestación debida a la minería responsable. En la región de Guayana-Amazonia, se talaron 13.425 hectáreas de bosque para la extracción de oro cada año entre 2015 y 2018, un total acumulado de 213.623 hectáreas a finales de 2018.

En todo el mundo hay más de 2 millones de hectáreas de selva tropical de todas las regiones destruidas por las minas de oro, lo que equivale a alrededor del 2,8 millones de campos de fútbol. Según los estudios actuales, la minería del oro es uno de los principales motores de la nueva deforestación en el conjunto de la región amazónica y es responsable de >10% de la deforestación local (sobre todo en el sur de Perú, Guyana y Brasil).

Restaurar estas zonas es extremadamente difícil: los índices de regeneración de las minas de oro abandonadas son de los más bajos jamás medidos en bosques tropicales.

Envenenamiento por mercurio

La extracción de oro artesanal y en pequeña escala es la mayor fuente antropogénica de mercurio en la atmósfera. El mercurio se utiliza para amalgamar oro y luego se libera en ríos y ecosistemas.

En la cuenca peruana del río Colorado (Madre de Dios), la extracción de oro ha provocado una movilización masiva de mercurio. Si se mantiene el actual ritmo exponencial de deforestación, la liberación anual de mercurio podría aumentar en 20-25% adicionales de aquí a 2030.

Contaminación del agua

En 2018, 7.000 kilómetros de ríos y arroyos de la región de Guayana habían sufrido el impacto directo de la minería aurífera histórica, y otros 31.500 kilómetros podían estar contaminados aguas abajo. El mercurio se acumula en los peces depredadores, que son la principal fuente de alimento de muchas comunidades locales, con graves consecuencias para la salud.

Daños permanentes

Los daños no son temporales. Las aguas envenenadas, los suelos infértiles y los ecosistemas destruidos tardan décadas o siglos en recuperarse, si es que lo hacen. Los estudios muestran una considerable degradación del suelo, contaminación del agua y, en Ghana, una pérdida de 27.333 hectáreas de cubierta forestal (36%).

Consumo de energía

La industria mundial de extracción de oro consume unos 241 TWh anuales, más que Bitcoin, pero no para transacciones, sino para extracción y procesamiento.

3.3 Dinero fiduciario: daño medioambiental sistémico debido a la compulsión por el crecimiento

El dinero fiduciario en sí mismo causa pocos daños medioambientales directos. La destrucción sistémica es causada indirectamente por la compulsión de crecimiento del sistema monetario de deuda.

Como el dinero sólo se crea a través de préstamos con obligación de pago de intereses, la economía debe crecer constantemente para atender la carga de los intereses. Esto conduce a:

• Sobreutilización de recursosLa economía extrae de la naturaleza más de lo que puede regenerar

• Deforestación: La presión económica impulsa la deforestación para la agricultura, las infraestructuras y la extracción de recursos

• Destrucción del ecosistemaEl crecimiento capitalista ya está sobrepasando varios límites planetarios (extinción de especies, degradación del suelo, deforestación)

El Informe Dasgupta sobre la Economía de la Biodiversidad constató que nuestras exigencias a la naturaleza superan su capacidad de regeneración, lo que pone en grave peligro a las generaciones futuras. La destrucción de la naturaleza amenaza aproximadamente la mitad del PIB mundial (44 billones de dólares).

3.4 Gradido: Protección estructural del medio ambiente

Gradido es el único sistema con reparación medioambiental integrada. Un tercio de todo el dinero recaudado - 1.000 Gradido per cápita al mes - se destina al Fondo de Nivelación y Medio Ambiente (AUF).

Si se implantara en todo el mundo, este fondo sería el mayor fondo medioambiental de la historia de la humanidad y podría limpiar sistemáticamente los daños ecológicos, restaurar los ecosistemas y financiar prácticas sostenibles. Con 8.000 millones de personas, esto equivaldría a 8 billones de gradidos al mes o 96 billones al año para proyectos medioambientales.

A diferencia de todas las demás monedas, la protección del medio ambiente no se financia „a posteriori“ mediante impuestos o donaciones, sino que se incorpora estructuralmente a la creación de dinero.

Consumo de energía

Gradido se basa en una tecnología de libro mayor distribuido (DLT) similar a blockchain, pero sin minería de alto consumo energético. El consumo de energía por transacción está en el rango de los sistemas DLT modernos y eficientes (<0,01 kWh) y puede alimentarse 100% con energías renovables.

4 Violencia, guerra y poder: la oscura historia de las monedas

4.1 Oro: genocidio y genocidio

La historia del oro está inextricablemente ligada a la violencia, la explotación y el genocidio.

El genocidio californiano

La fiebre del oro de California (a partir de 1848) desencadenó uno de los peores genocidios de la historia. Las estimaciones oscilan entre 100.000 indígenas asesinados sólo en los años 1848-1849.

De 1846 a 1873, la población indígena de California descendió de 150.000 a 30.000 habitantes, lo que supone un descenso de población del 80%. Entre 9.492 y 16.094 fueron asesinados directamente por los colonos; miles más murieron por trabajos forzados, hambre y desplazamientos.

Genocidio de Estado

El gobierno californiano promovió activamente el genocidio. El gobernador Peter Burnett declaró a la asamblea legislativa en 1851 que „la guerra de exterminio entre las razas continuará hasta que la raza india sea exterminada“. Ciudades como Shasta, Marysville y Honey Lake pagaban recompensas por los indios muertos. Un cráneo o cuero cabelludo indio valía 5 dólares (con un salario diario de 25 centavos).

La Ley de California para el Gobierno y Protección de los Indios (1850) legalizó de hecho la esclavitud de los indígenas. Los niños eran separados a la fuerza de sus familias e internados donde sufrían malos tratos y asimilación forzosa.

Dimensión mundial

La fiebre del oro no fue un caso aislado. La colonización española y europea de las Américas estuvo impulsada en gran medida por la codicia de oro. Millones de indígenas murieron por trabajos forzados en las minas, enfermedades y violencia directa.

Continuación moderna

Aún hoy, las minas de oro provocan conflictos, desplazamientos y violencia en África y América Latina. Las comunidades indígenas están siendo expulsadas de sus tierras ancestrales, a menudo con el uso de la violencia.

4.2 Dinero fiduciario: la financiación de la guerra como función básica

El dinero fiduciario es, históricamente y en la actualidad, el principal instrumento para financiar la guerra.

Mecanismo

Los gobiernos financian las guerras principalmente a través de:

1. Gastos deficitariosPréstamos de bancos centrales y comerciales

2. Creación de dineroLos bancos centrales compran bonos de guerra y amplían sus balances

3. InflaciónLa devaluación monetaria resultante distribuye los costes de la guerra entre todos los ciudadanos: un „impuesto de guerra“ oculto“

Ejemplos históricos

• Guerra civil estadounidenseEl gobierno emitió „billetes verdes“ (moneda fiduciaria), lo que provocó inflación

• Primera y Segunda Guerra MundialCreación masiva de dinero para financiar el esfuerzo bélico en EE.UU., el Reino Unido y otros países.

• Guerra mundial contra el terrorismoAl menos 30% de la actual deuda nacional de EE.UU. son gastos militares excesivos desde 2001.

Complejo militar-industrial

El sistema fiat permite un estado permanente de guerra sin disciplina fiscal. El „privilegio exorbitante“ del dólar estadounidense y la imprenta ilimitada significan que el gasto militar de Estados Unidos está efectivamente cubierto por la deuda.

Guerras del petrodólar

El sistema del petrodólar (desde 1974) hizo del petróleo el pilar de la hegemonía del dólar. Las guerras en Oriente Medio -Irak, Libia, Siria- son interpretadas por los críticos como guerras del petrodólar: Los gobiernos que intentaron comerciar con el petróleo en otras monedas u oponerse a la hegemonía estadounidense fueron combatidos mediante sanciones, desestabilización o invasión.

La Doctrina Eisenhower (1957) tenía como objetivo explícito dividir la unidad árabe y mantener en el poder a los regímenes prooccidentales, desencadenando una „feroz Guerra Fría árabe“. Las alianzas de Estados Unidos con Israel (más de 250.000 millones de dólares en ayuda militar desde 1959) y Arabia Saudí están financiadas directamente por el sistema del petrodólar.

Los bancos se benefician

Los bancos se benefician de las guerras a través de los intereses de los bonos de guerra, la financiación de la industria armamentística y la especulación con divisas y materias primas durante los conflictos.

4.3 Bitcoin: aún no hay guerra, pero sí posibilidades de elusión

Bitcoin es demasiado joven para tener un amplio historial bélico. Sin embargo, cada vez se utiliza más para eludir sanciones, lo que podría prolongar los conflictos.

4.4 Gradido: Estructuralmente orientado a la paz

Gradido se orienta conceptualmente hacia la paz. La triple creación de dinero crea un suave equilibrio global:

• Los países pobres reciben la misma cantidad de dinero per cápita que los ricos

• Los conflictos por los recursos se reducen al mínimo, ya que todos los países disponen de recursos suficientes.

• El fondo medioambiental financia el saneamiento ecológico en lugar de la explotación

El sistema elimina la violencia estructural a través de la servidumbre por deudas y promueve la cooperación en lugar de la competencia. La visión es „prosperidad y paz para la familia humana“.

5 Justicia social e inclusión

5.1 Desigualdad de la riqueza: concentración extrema

Situación mundial

Los 1% más ricos de la población mundial poseen 43% de todos los activos financieros, mientras que los 50% más pobres sólo poseen 2% de la riqueza mundial. Esta desigualdad extrema ha empeorado en las últimas décadas.

Coeficiente de Gini

El coeficiente de Gini mide la distribución de la riqueza (0 = perfecta igualdad, 1 = máxima desigualdad). Los valores globales se sitúan entre 0,67-0,82, lo que se considera de muy desigual a extremadamente desigual.

Alemania

El coeficiente de Gini para la distribución de la riqueza es 0,72-0,73 (2023-2025), uno de los valores más altos de Europa. Los 1% más ricos poseen 35% de riqueza neta, mientras que los 50% más pobres sólo poseen 2,5%. Alemania tiene, por tanto, la mayor desigualdad de riqueza de la eurozona.

España

Coeficiente de Gini 0,71, los 1% superiores poseen 26-27%, los 50% inferiores poseen 7%.

El sistema Fiat perpetúa la desigualdad

El sistema monetario de deuda agrava sistemáticamente la desigualdad porque:

• Las personas ricas tienen acceso a préstamos favorables y pueden utilizarlos para inversiones rentables

• Las personas más pobres tienen que pagar tipos de interés más altos y a menudo no pueden pagar sus deudas.

• Las rentas del capital crecen más rápido que las del trabajo

Bitcoin y oro

Ambos sistemas carecen de mecanismos de redistribución. Bitcoin se concentra en los primeros usuarios y las grandes empresas mineras. El oro sólo está al alcance de los ricos.

Gradido

Estructuralmente igualitario mediante la creación de dinero per cápita. Todo el mundo recibe el mismo derecho de participación incondicional con una renta básica activa mensual de 1.000 GDD, independientemente de su origen, educación o riqueza. El carácter perecedero (50% decadencia/año) impide la acumulación dinástica de riqueza.

5.2 Inclusión financiera: 1.400 millones de personas sin acceso a los bancos

En el mundo hay 1.400 millones de personas „no bancarizadas“, es decir, sin acceso a servicios financieros formales. Las mujeres, las poblaciones rurales y los habitantes de los países en desarrollo se ven especialmente afectados.

Barreras en el sistema fiat

• Saldo mínimo y comisiones

• Requisitos para acreditar la identidad

• Distancia física de las sucursales bancarias

Bitcoin

Requiere acceso a Internet, conocimientos técnicos y gestión de la cartera: grandes obstáculos para los grupos desfavorecidos desde el punto de vista educativo.

Oro

Sólo accesible para los ricos debido a los elevados costes de entrada y los requisitos de almacenamiento.

Gradido

Inclusión potencial 100% a través de la participación incondicional y la renta básica activa para todas las personas. Sin saldo mínimo, sin comisiones, sin necesidad de verificar la identidad. Una infraestructura digital inclusiva facilitaría la introducción, pero no es absolutamente necesaria. ya que Gradido también ofrece efectivo perecedero (”DankBar”).

5.3 Justicia intergeneracional: la larga sombra del pasado

Transferencia intergeneracional de riqueza

Las herencias contribuyen 22-31% a la desigualdad de la riqueza. En los países ricos, una parte importante de la riqueza procede de las herencias y no del trabajo personal.

Movilidad social

Se tarda una media de 5 generaciones, hasta que los hijos de familias pobres alcanzan la renta media. En algunos países son incluso 9 generaciones.

Sistema Fiat

La riqueza acumulada durante generaciones a través de los intereses y el rendimiento de las inversiones refuerza las estructuras de clase. La „Gran Transferencia de Riqueza“ en Europa (3,5 billones de euros) y Estados Unidos (5,4 billones de dólares) se produce principalmente en el seno de las familias ricas.

Bitcoin/oro

Riqueza heredable sin mecanismos de redistribución: los primeros acumuladores se benefician permanentemente.

Gradido

La perpetuidad de 50% al año impide la acumulación dinástica de riqueza. Cada generación empieza con las mismas oportunidades (1.000 GDD de renta básica). La movilidad social es inmediata - 0 Generaciones a la participación.

5.4 El trabajo asistencial: el pilar invisible de la sociedad

Valor del trabajo no remunerado

El trabajo doméstico y de cuidados no remunerado representa 9-21% del PIB mundial - aproximadamente 11 billones de dólares anuales. En Alemania, esto corresponde a unos 15% del PIB.

Desigualdad de género

Las mujeres realizan 76% de trabajo asistencial no remunerado, los hombres sólo 24%. En Alemania, las mujeres realizan tres veces más trabajo no remunerado que los hombres. Este trabajo no remunerado incluye la crianza de los hijos, el cuidado de familiares, la gestión del hogar, la ayuda a los vecinos y el voluntariado.

Sistema Fiat

Sin reconocimiento ni remuneración sistemáticos. El trabajo de cuidados sigue siendo invisible en el cálculo del PIB y no se remunera, lo que agrava la desigualdad de género.

Bitcoin/oro

No existen mecanismos para recompensar el trabajo no remunerado.

Gradido

Enfoque revolucionario - Por primera vez se recompensa sistemáticamente la labor asistencial. Las personas pueden ganar Gradido (20 GDD por hora) por ayudar a los vecinos, criar a los hijos, cuidar de otras personas y realizar actividades socialmente valiosas. Se trata de un cambio de paradigma: del trabajo invisible y no remunerado a la participación reconocida y remunerada.

5.5 Reducción de la pobreza: sintomática frente a sistemática

Sistema Fiat

La pobreza se combate sintomáticamente mediante la asistencia social, que se financia con impuestos o deuda. La obligación de endeudarse afecta de manera desproporcionada a las personas más pobres, ya que tienen que pagar tipos de interés más altos y a menudo tienen que endeudarse para cubrir sus gastos de subsistencia. Las causas estructurales de la pobreza no se eliminan, sino que se agravan.

Bitcoin/oro

No hay distribución sistemática ni reducción de la pobreza. Acceso sólo para personas con capital o conocimientos técnicos.

Gradido

El único instrumento sistemático de lucha contra la pobreza. La Renta Básica Activa de 1.000 GDD al mes (aprox. 1.000 euros equivalentes) proporciona a todos un medio de vida. A diferencia de todas las demás monedas, aquí la participación está estructuralmente incorporada, no se complementa posteriormente con sistemas sociales.

Gradido elimina las causas estructurales de la pobreza:

• Sin trampa de deuda

• Presupuesto público libre de impuestos

• Igualdad de participación para todas las personas, independientemente de su lugar de nacimiento

6. funcionalidad económica

6.1 Idoneidad como medio de cambio

Dinero fiduciario: Excelente: aceptada en todo el mundo, bajos costes de transacción (digital <0,001 kWh), procesamiento rápido. VISA procesa hasta 65.000 transacciones por segundo.

Bitcoin: Limitado - sólo 7 transacciones por segundo, la alta volatilidad dificulta la fijación de precios, costes de transacción variables, aceptación limitada.

De oro: Muy deficiente - físicamente demasiado poco práctico para las transacciones cotidianas, elevados costes de inspección y transporte, división engorrosa.

Gradido: Potencialmente bueno: bajos costes de transacción, transferible digitalmente, tecnología DLT moderna. En la actualidad, su distribución y aceptación siguen siendo limitadas.

6.2 Idoneidad como depósito de valor

De oro: Excelente - probada a lo largo de miles de años, sobre todo protección estable contra la inflación a largo plazo (más de 5 años). Los expertos recomiendan 5-10% de oro en carteras con inflación moderada, 10-20% con inflación alta.

Bitcoin: Controvertida - extremadamente volátil (posibles fluctuaciones 50-80%). Aumento del valor a largo plazo hasta ahora, pero históricamente no se ha demostrado que sea un depósito de valor fiable. Bitcoin cayó por encima de 60% en 2022, aunque la inflación fue alta.

Dinero fiduciario: Débil: pérdida permanente de poder adquisitivo debido a la inflación, especialmente a largo plazo.

Gradido: Ahorro de dinero mediante préstamos e inversiones sin intereses El sistema Gradido prevé de hecho la posibilidad de utilizar el dinero como depósito de valor, a pesar de 50 % de transitoriedad al año, si se transmite con sensatez entre personas en forma de préstamo sin intereses o con otras formas de inversión.

¿Cómo funciona?

• Quien „preste“ Gradido (por ejemplo, Ana a Bob 10.000 GDD) recibirá al final el reembolso íntegro, a pesar de la transitoriedad, porque durante el periodo de préstamo es Bob quien soporta la transitoriedad y no Ana.

• Así son Préstamos sin intereses o aparcar el dinero en inversiones en la economía real es una forma de preservar el valor relativo.

• Esto significa que quienes no se limitan a „atesorar“ dinero, sino que lo prestan o invierten productivamente, pueden preservar su valor y, al mismo tiempo, hacer una contribución social a la promoción de proyectos o empresas de bienestar público.

Su observación adicional es correcta. En efecto, el sistema Gradido prevé la posibilidad de utilizar el dinero como depósito de valor, a pesar de la transitoriedad de 50 % al año, si se transmite con sensatez entre personas en forma de préstamo sin intereses o con otras formas de inversión.

¿Cómo funciona?

• Quien „preste“ Gradido (por ejemplo, Ana a Bob 10.000 GDD) recibirá al final el reembolso íntegro, a pesar de la transitoriedad, porque durante el periodo de préstamo es Bob quien soporta la transitoriedad y no Ana.

• Así son Préstamos sin intereses o aparcar el dinero en inversiones en la economía real es una forma de preservar el valor relativo.

• Esto significa que quienes no se limitan a „atesorar“ dinero, sino que lo prestan o invierten productivamente, pueden preservar su valor y, al mismo tiempo, hacer una contribución social a la promoción de proyectos o empresas de bienestar público.

Ventajas del modelo

• El resultado es una situación en la que todos salen ganando:

  • Bob recibe el préstamo sin intereses y puede realizar su proyecto.

  • Anna recupera íntegramente su valor en términos nominales.

• El dinero siempre está disponible allí donde se necesita en la economía real.

• Son concebibles futuros préstamos e inversiones en forma de contratos inteligentes y a través de instituciones.

Diferencia con la acumulación: La diferencia decisiva con el „atesoramiento“ clásico radica en que el depósito de valor siempre está vinculado a una actividad real a través del préstamo, en lugar de simplemente dejarse en una cuenta.

Son concebibles futuros préstamos e inversiones en forma de contratos inteligentes y a través de instituciones.

6.3 Velocidad del dinero: Un indicador crítico

La velocidad del dinero mide la frecuencia con la que el dinero se utiliza para transacciones en un determinado periodo de tiempo. Una velocidad alta indica una economía activa, mientras que una velocidad baja indica atesoramiento y estancamiento.

EE.UU.: Dramático colapso

La velocidad del dinero en EE.UU. cayó de 2,2 (1981) a sólo 1,12 (2024), lo que supone un descenso de 1,5 puntos porcentuales. 49%. Esto indica un aumento del acaparamiento y un descenso de la actividad económica.

Causas

En las crisis, la velocidad de circulación disminuye drásticamente, ya que la gente acumula dinero en lugar de gastarlo. El aumento de la concentración de la riqueza también conduce a una menor velocidad, ya que los ricos gastan una proporción menor de su riqueza.

Bitcoin: Baja velocidad: a menudo se atesoran como objeto de especulación, no se utilizan como medio de pago.

De oro: No aplicable - no hay sistema de transacciones.

Gradido: Velocidad estructuralmente alta debido al vencimiento de 50% al año. La sobreestadía (tipo de interés negativo) impide el atesoramiento y fuerza la circulación. El dinero fluye hacia la economía real, lo que fomenta la actividad económica y la prosperidad para todos.

6.4 Especulación y formación de burbujas

Dinero fiduciario: Muy alto: el sector financiero supera varias veces a la economía real. El valor nominal de los derivados multiplica por 10 el PIB mundial. Burbujas históricamente frecuentes: Burbuja puntocom (2000), burbuja inmobiliaria (2008), varios desplomes bursátiles.

Bitcoin: Extremadamente alto - propiedad principalmente especulativa con una utilización real mínima. Fluctuaciones extremas de precios (50-80%) en cortos periodos de tiempo.

De oro: Medio - históricamente significativamente más bajo que Bitcoin, pero también sujeto a fluctuaciones especulativas.

Gradido: Mínimo: la transitoriedad impide estructuralmente la especulación. No hay incentivo para atesorar, ya que el dinero decae. Por tanto, el gradido está vinculado a la creación de valor real, no a burbujas especulativas.

6.5 Deflación frente a inflación

Problema de deflación: La deflación lleva a „acumular“ en lugar de gastar, lo que provoca un estancamiento económico. Si la gente espera que su dinero valga más mañana, pospone las compras: un círculo vicioso.

Bitcoin: Deflación debido al límite de 21 millones. A largo plazo, esto puede fomentar la restricción del consumo y la parálisis económica.

Dinero fiduciario: Susceptible de inflación si la masa monetaria se expande excesivamente. Una inflación moderada (2-3%) se considera económicamente favorable, pero una inflación elevada perjudica a los ahorradores.

De oro: Su valor es estable desde hace siglos, pero no es adecuado como medio de pago.

Gradido: Autorregulación - creación = decrecimiento en equilibrio. Ni inflación ni deflación, pero oferta monetaria per cápita estable en torno a 54.000 GDD.

7 Riesgos sistémicos y estabilidad

7.1 Riesgo sistémico: demasiado grande para quebrar

Sistema Fiat: MUY ALTO. La crisis financiera de 2008 demostró claramente el riesgo sistémico. Los bancos están muy interconectados (préstamos interbancarios), por lo que la quiebra de un gran banco desencadena efectos dominó (contagio).

Causas de la crisis financiera de 2008

• Hipotecas de alto riesgo: préstamos a prestatarios no solventes

• Titulización: los riesgos se ocultaron y distribuyeron globalmente

• Apalancamiento excesivo: los bancos operaban con niveles de deuda extremadamente altos.

• Interconexión sistémica: todos los bancos estaban interconectados

Demasiado grande para quebrar

Los grandes bancos tuvieron que ser rescatados con dinero de los contribuyentes porque su quiebra habría puesto en peligro todo el sistema financiero. Esto crea un riesgo moral: los bancos asumen riesgos excesivos porque saben que serán rescatados.

Otras crisis

1929 (Gran Depresión), 1987 (Lunes Negro), 2000 (crack de las puntocom), 2020 (crisis de liquidez COVID).

Bitcoin: Medio - volátil, pero en gran medida aislado de la economía real. Las caídas de Bitcoin (50-80%) no han tenido hasta ahora ningún impacto sistémico en el sistema financiero tradicional.

De oro: Bajo: resistente a las crisis y físicamente aislado. El oro ha sobrevivido a guerras, reformas monetarias y crisis financieras.

Gradido: Muy bajo - creación sin deuda, organización descentralizada, sin bancos de importancia sistémica. Estructuralmente, Gradido evita las cadenas de deuda y los efectos de contagio. Las implantaciones locales permanecen aisladas y no ponen en peligro el sistema en su conjunto.

7.2 Resistencia a la crisis

Libertad condicional histórica:

• Oro: estable durante miles de años

• Fiat: numerosas crisis, pero adaptable gracias a la política monetaria

• Bitcoin: Demasiado joven, varios choques, pero sobrevivió

• Gradido: aún no probado (nuevo), pero conceptualmente estable gracias a la autorregulación

7.3 Guerras y manipulación de divisas

Devaluación competitiva: Los países devalúan deliberadamente su moneda para fomentar las exportaciones, un planteamiento de „empobrecer al vecino“. Esto conduce a guerras de divisas en las que todos los países devalúan al mismo tiempo y nadie sale beneficiado.

Ejemplos

• 2010-2011: Varios países se acusan mutuamente de manipulación de divisas

• EE.UU.-China: continuas tensiones en torno a la política cambiaria

• Flexibilización cuantitativa (QE): los bancos centrales compran grandes cantidades de bonos, lo que en la práctica equivale a una devaluación.

Impacto en los países en desarrollo

Las fluctuaciones de los tipos de cambio de las monedas del G-3 (dólar, euro, yen) provocan un descenso de las exportaciones de 2% por cada aumento de la volatilidad de 1% en los países en desarrollo. Esto desestabiliza las economías nacionales y agrava la pobreza.

Bitcoin: Algorítmicamente fijo - manipulación imposible.

De oro: Indirectamente manipulable a través de las reservas del banco central, pero basada en el mercado.

Gradido: Imposible: normas de creación fijas sin control centralizado. Sin tipos de cambio entre regiones, ya que todas funcionan según las mismas reglas.

8. dimensión política e institucional

8.1 Concentración de poder y democracia

Sistema Fiat: Los bancos privados tienen el monopolio de facto de la creación de dinero y, por tanto, determinan la dirección en la que se desarrolla la economía. Los bancos centrales son en gran medida independientes del control democrático.

Grupos de presión

El lobby financiero tiene una enorme influencia política. En Alemania, el sector financiero y las compañías de seguros gastan juntos más de 40 millones de euros en grupos de presión. En Estados Unidos, los grandes donantes dominan la política: 80% de los estadounidenses dicen que los grandes donantes tienen demasiada influencia.

El dinero en la política

Los ricos pueden influir significativamente en las decisiones políticas a través de donaciones de campaña, grupos de presión y super PAC. Esto socava la igualdad democrática: no „Una persona, un voto“, sino „Un dólar, un voto“.

Bitcoin: Media - basada en códigos, pero la concentración minera en unos pocos países y empresas es problemática. No hay autoridad central de supervisión, pero tampoco gobernanza democrática.

De oro: Basada en el mercado, pero históricamente concentrada en los bancos centrales y los ricos.

Gradido: Muy alto - basado en la comunidad y participativo. Las decisiones se toman a nivel local/regional, no las dictan instituciones centralizadas. Todas las personas participan por igual.

8.2 Soberanía monetaria y dependencia exterior

Países en desarrollo: Soberanía monetaria severamente restringida debido a la condicionalidad del FMI. Los programas del FMI suelen imponer la independencia del banco central, políticas de austeridad y ajustes estructurales que limitan las políticas nacionales.

Sistema del petrodólar: Fuerza el dominio del dólar, ya que el petróleo se comercia principalmente en dólares. Los países deben mantener reservas de dólares, lo que significa subvencionar a Estados Unidos.

Bitcoin: Potencialmente más soberanía - independiente del sistema del dólar. Sin embargo, la alta volatilidad es problemática para los países en desarrollo.

De oro: Medio - mercado mundial, pero denominado en dólares.

Gradido: Máximo - control local/regional sin dependencia exterior. Cada comunidad puede aplicar Gradido, independientemente de las instituciones financieras internacionales. Igualación suave en lugar de dominación.

8.3 Transparencia y corrupción

Dinero fiduciario: Baja - creación de dinero compleja y opaca. Los flujos monetarios no transparentes permiten la corrupción, el blanqueo de dinero y la evasión fiscal.

Bitcoin: Alto - Blockchain visible públicamente, todas las transacciones rastreables. Sin embargo, seudoanónima, lo que también permite su uso delictivo.

De oro: Medios: físicamente verificables, pero su origen suele ser difícil de rastrear.

Gradido: Muy alto: todas las normas son transparentes y trazables. La transparencia basada en blockchain puede combinarse con la protección de datos (privacidad por diseño).

9. tecnología, protección de datos y control

9.1 Brecha digital

Situación global: 2 900 millones de personas no tienen acceso a Internet. 37% menos personas tienen banda ancha en las zonas rurales que en las urbanas. Brecha de género: 70% de hombres frente a 65% de mujeres utilizan Internet.

Consecuencias: La exclusión digital agrava la desigualdad social, limita las oportunidades educativas e impide la participación económica.

Dinero fiduciario: Medio - El efectivo es inclusivo y físicamente accesible, pero los pagos digitales requieren tecnología.

Bitcoin: Muy alto - requiere internet, cartera, conocimientos técnicos.

De oro: Baja - físicamente accesible sin tecnología.

Gradido: Medios: como sistema digital, Gradido debe diseñarse de forma inclusiva. El acceso comunitario y el dinero perecedero (DankBar) pueden salvar la brecha digital.

9.2 Escalabilidad

VISA: 65.000 transacciones por segundo: una escalabilidad extraordinaria.

Bitcoin: Sólo 7 transacciones por segundo - extremadamente limitado.

Gradido: Media-alta: los sistemas DLT modernos pueden procesar miles de transacciones por segundo.

9.3 Protección de datos y control

Dinero fiduciario: El efectivo ofrece un alto nivel de privacidad, los pagos digitales son completamente rastreables por los bancos. Los bancos recopilan numerosos datos sobre el comportamiento de las transacciones. Debanking: cancelación de cuentas sin justificación a personas políticamente indeseables.

CBDC (monedas digitales de bancos centrales)

Riesgos de vigilancia masiva: los bancos centrales podrían ver todas las transacciones, controlar el gasto e incluso introducir „dinero programable“ (por ejemplo, „dinero que sólo puede gastarse en comida“).

Los críticos advierten: los CBDC podrían dar lugar a un „dinero vigilado“ en el que el Estado tuviera un control total sobre la privacidad financiera.

Bitcoin: Pseudoanónimas: las transacciones son visibles públicamente en la cadena de bloques, pero las identidades están ocultas. No obstante, pueden rastrearse mediante el análisis de la cadena de bloques.

De oro: Mínimo: físico, anónimo, sin rastro digital.

Gradido: Personalizable: puede implementarse preservando la privacidad. La privacidad desde el diseño permite proteger los datos de las transacciones con transparencia simultánea de las normas del sistema.

10 Evaluación global y posicionamiento

10.1 Evaluación comparativa según los principales criterios

10.2 Gradido como sistema transformador para la reducción de la pobreza

Gradido se posiciona clara y singularmente como un instrumento para combatir sistemáticamente la pobreza y promover la prosperidad:

1. alivio directo de la pobreza mediante la renta básica

La Renta Básica Activa de 1.000 GDD al mes (aproximadamente el equivalente a 1.000 euros) proporciona a todos un medio de vida. A diferencia de todas las demás monedas, aquí la participación está estructuralmente incorporada, no se complementa posteriormente con sistemas sociales.

2. eliminación de las causas estructurales de la pobreza

Mientras que el dinero fiduciario perpetúa la pobreza al obligar a la gente a endeudarse e imponer una carga de intereses, y el Bitcoin/oro sólo son accesibles a los propietarios de capital, Gradido elimina por completo la dinámica deuda-dinero. El presupuesto público se financia sin impuestos, lo que significa que la gente no tiene que pagar por las necesidades básicas.

3. justicia global

La triple creación de dinero tiene lugar per cápita, independientemente de si alguien vive en un país rico o pobre. Por primera vez, los países antes pobres pueden permitirse tecnologías y conocimientos para el desarrollo sostenible. Se produce así una suave igualación entre los países industrializados y los países en desarrollo.

4. reconocimiento del trabajo no remunerado

El trabajo de cuidados, la ayuda al vecindario, el voluntariado: todas estas actividades socialmente valiosas son recompensadas sistemáticamente por primera vez por Gradido. De este modo, se favorece especialmente a las mujeres, que realizan una cantidad desproporcionada de trabajo de cuidados no remunerado.

5. sostenibilidad ecológica

El fondo integrado para el medio ambiente permite sanear la ecología sin luchas distributivas. La reducción de la pobreza y la protección del medio ambiente no se contraponen, sino que están estructuralmente vinculadas.

10.3 ¿A quién beneficia cada sistema?

Beneficio con dinero fiduciario: Bancos, grandes propietarios de capital, prestatarios con acceso a tipos de interés favorables.
Pierde: Los ahorradores (inflación), las rentas bajas (carga de intereses), los países endeudados del Sur global.

Obtenga beneficios con Bitcoin: Los pioneros, las empresas mineras, los especuladores expertos en tecnología.
Pierde: Personas sin acceso a capital/tecnología, medio ambiente (consumo de energía).

Beneficio con oro: Particulares adinerados con capital para inversión y almacenamiento seguro.
Pierde: Personas más pobres sin acceso al capital, al medio ambiente (minería), habitantes de regiones sin seguridad física.

Benefíciate de Gradido: Todas las personas a través de una renta básica; las comunidades a través de un presupuesto estatal libre de impuestos; el medio ambiente a través de fondos de limpieza; especialmente los sectores más pobres de la población, los cuidadores, las personas de regiones anteriormente marginadas.
Pierde: Nadie de forma sistemática - excepto posiblemente los especuladores del antiguo sistema monetario de deuda (grandes bancos, industria financiera especulativa).

10.4 Desafíos y categorización realista

La mayor fuerza de Gradido -la reorganización radical del sistema monetario para centrarlo en el bien común- es también su mayor obstáculo: los sistemas establecidos sólo cambian bajo una enorme presión.

Obstáculos a la aplicación

• Situación jurídica: Gradido es actualmente un sistema de puntos/bonos de agradecimiento, no una moneda oficial.

• Obstáculos normativos: Los Estados miembros de la UE están sujetos a la normativa financiera europea

• Efectos de red: Masa crítica necesaria para la plena eficacia

• Brecha digital: acceso a Internet y competencias digitales necesarias

• Resistencia psicológica: el concepto de „dinero en descomposición“ contradice ideas familiares

Ruta de escalado

Gradido debe crecer primero como moneda complementaria junto al sistema existente para generar confianza y demostrar su eficacia.

Los proyectos piloto en regiones con altos niveles de sufrimiento, zonas estructuralmente débiles, países en crisis o países con una fuerte cultura comunitaria (Ubuntu) podrían servir de laboratorios. El éxito de las implantaciones locales crearía pruebas e inspiraría la imitación.

11 Conclusión: la elección entre pasado y futuro

Ninguna de las monedas establecidas -ni el dinero fiduciario, ni el Bitcoin, ni el oro- es adecuada para la reducción sistemática de la pobreza.

Dinero fiduciario perpetúa la desigualdad estructural mediante la dinámica deuda-dinero, financia las guerras y fuerza la destrucción ecológica mediante la compulsión del crecimiento.

Bitcoin es una catástrofe ecológica con un consumo energético extremo (como Polonia), ante todo objeto de especulación sin mecanismos de justicia social.

Oro tiene la historia más sangrienta de todas las monedas: Genocidio de más de 100.000 indígenas sólo en California, destrucción permanente del medio ambiente por contaminación de mercurio y deforestación, y sólo es accesible para los ricos.

Gradido ofrece un enfoque fundamentalmente diferente: Está diseñado como un juego de suma positiva orientado al bienestar público en el que todas las personas, comunidades y medio ambiente se benefician de la triple creación de dinero. El sistema combina estructuralmente la reducción de la pobreza, la justicia social y la sostenibilidad medioambiental en lugar de contraponer estos objetivos.

Principales ventajas de Gradido

1. Reducción sistemática de la pobreza: El único sistema con una renta básica activa integrada para todos

2. Protección medioambiental estructural: El mayor bote ecológico de la historia (1/3 de toda la creación monetaria)

3. Orientación hacia la paz: Igualación suave en lugar de conflictos por los recursos

4. Justicia social: Creación per cápita igualitaria, sin acumulación dinástica

5. Homenaje a la labor asistencial: Reconocimiento sistemático del trabajo no remunerado por primera vez

6. Sin culpas: Eliminación de la dinámica deuda-dinero

7. Libre de impuestos: Presupuesto público sin cotizaciones obligatorias

8. Autorregulación: Ni inflación ni deflación, ni formación de burbujas

La visión transformadora

Mientras que las monedas convencionales se asocian histórica y actualmente con la muerte, la destrucción y la explotación, Gradido ofrece un cambio de paradigma hacia un sistema monetario que apoye estructuralmente la vida, los ecosistemas y la paz en lugar de socavarlos.

La elección es clara: ¿queremos sistemas monetarios que financien el genocidio, las guerras y la destrucción de la naturaleza, o un sistema que permita la prosperidad, la paz y la sanación ecológica para todas las personas y el planeta?

Gradido no es una utopía, sino un sistema bien pensado y practicable que aborda de raíz los mayores retos de nuestro tiempo: la pobreza, la desigualdad, la destrucción del medio ambiente y las guerras. Su aplicación requiere valor, visión y voluntad colectiva. Pero dado el desastroso historial de las monedas establecidas, la cuestión no es si podemos permitirnos Gradido, sino si podemos permitirnos no intentarlo.

Fuentes

En total, se evaluaron más de 350 fuentes científicas, estudios de organizaciones internacionales (ONU, OCDE, Banco Mundial, FMI, BCE, Bundesbank), estadísticas oficiales y bibliografía especializada.

Principales fuentes

• Academia de Gradido (gradido.net): Documentación oficial del modelo Gradido

• Bundesbank, BCE, FMI, OCDE: Datos económicos y estabilidad financiera

• Estudios de la ONU: Impacto medioambiental de la minería de oro y Bitcoin

• Revistas científicas: Nature, Science Direct, Revistas académicas

• ONG: Oxfam (desigualdad), WWF (medio ambiente), Earthworks (minería del oro)

• Archivos históricos: Genocidio californiano, sistema del petrodólar

Creado: Noviembre de 2025
Alcance: Más de 350 fuentes, 11 capítulos principales, análisis exhaustivos
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