Африка и Градидо - исследовательское досье для нового будущего

Это комплексное исследование проливает свет на возможности и проблемы, связанные с внедрением валютной системы Gradido, ориентированной на общее благо, на африканском континенте. Африка с ее 1,4 миллиарда человек, 54 государствами и огромным культурным разнообразием сталкивается с огромными проблемами - от бедности и неравенства до политической нестабильности и изменения климата. В то же время континент обладает уникальными культурными преимуществами, такими как философия Ubuntu, молодое и динамичное население и быстро развивающаяся цифровая революция. Анализ показывает: Gradido может упасть на благодатную почву в Африке, если система будет чутко адаптирована к местным условиям и связана с существующими инициативами.

1. текущая экономическая, социальная и политическая ситуация в Африке

Экономическая ситуация: рост на низком уровне

Несмотря на многочисленные проблемы, Африка демонстрирует впечатляющие темпы экономического роста. Африканский банк развития (АфБР) прогнозирует экономический рост на уровне 3,7-3,8 процента в 2024 году, а в 2025 году ожидается увеличение до 4,1-4,3 процента. Однако за этими цифрами скрываются значительные региональные различия: Восточная Африка лидирует с прогнозируемыми темпами роста в 5,1 процента, за ней следует Западная Африка с 4 процентами. Юг Африки значительно отстает - всего 2,2 процента, что связано с проблемами инфраструктуры и продолжающимся энергетическим кризисом в Южной Африке.^1^3

Десять из 20 самых быстрорастущих экономик мира находятся в Африке. Особенно динамично развиваются Нигер (8,6 процента), Сенегал (7,5 процента), Руанда (7,2 процента) и Ливия (7 процентов). Тем не менее, общий объем экономического производства остается скромным: В 2024 году общий валовой внутренний продукт (ВВП) Африки достигнет примерно 2,53 триллиона долларов США, что примерно сопоставимо с объемом экономического производства одной только Италии.^2^1

Региональные различия: континент контрастов

Экономические и социальные различия между африканскими регионами огромны:^5^7

Северная Африка исторически тесно связан с Европой и Ближним Востоком и имеет относительно диверсифицированную экономику. Регион обладает запасами нефти и газа и занимает стратегическое положение на Средиземном море. Такие страны, как Марокко и Египет, активно работают над диверсификацией своей экономики, переходя от чисто текстильного и нефтяного экспорта к автомобильной и электронной промышленности.^6

Западная Африка демонстрирует большую готовность к реформам и растущей диверсификации. Нигерия доминирует в регионе как крупнейшая экономика континента, но борется с крайней коррупцией, отсутствием безопасности и зависимостью от нефтяного сектора. Регион выигрывает от макроэкономических реформ, но сталкивается с проблемами из-за высокого уровня безработицы среди молодежи и бедности.^1

Восточная Африка оказывается самым динамичным регионом с самыми высокими темпами роста. Такие страны, как Кения, Эфиопия и Руанда, вкладывают значительные средства в развитие инфраструктуры и региональную интеграцию. Регион является пионером в области цифровых инноваций, особенно в сфере мобильных денег.^1

Центральная Африка страдает от снижения добычи нефти, политической нестабильности и вооруженных конфликтов. Хотя Демократическая Республика Конго обладает огромными природными ресурсами, из-за коррупции и насилия она почти не может использовать их для развития.^5

Южная Африка доминирует Южная Африка, которая считается самой экономически развитой страной на континенте. Однако регион борется с обветшалой инфраструктурой, разрушительным энергетическим кризисом в ЮАР и последствиями апартеида.^8^5

Политическая ситуация: между демократизацией и регрессом

Политическая ситуация в Африке характеризуется противоречивыми тенденциями. С одной стороны, во многих странах укрепились демократические институты, но с другой - наблюдается тревожный регресс. В период с 1990 по 2018 год произошло 25 военных переворотов, а только в период с 2019 по 2023 год их было зафиксировано 17, что является тревожной негативной тенденцией.^9^11

В настоящее время в нескольких странах на политическую легитимность претендуют конкурирующие правители: в Мозамбике с января 2025 года параллельно работают два президента, а в Судане - два правительства. Эфиопия, Демократическая Республика Конго и Южный Судан находятся на грани распада государства. Несмотря на эти горячие точки, политическая стабильность на континенте в целом растет, а Африканский союз и региональные организации играют все более активную роль в урегулировании конфликтов.^10

2. распределение богатства и бедности: разрыв между богатыми и бедными

Крайняя нищета сосредоточена в Африке

Африка несет на себе основную тяжесть глобальной бедности. Около 692 миллионов человек во всем мире живут в условиях крайней бедности (менее 2,15 доллара США в день), и около 90 процентов из них сосредоточены в странах Африки к югу от Сахары и Южной Азии. В 18 африканских странах не менее 25 процентов населения живут в условиях крайней нищеты, а в десяти странах ситуация особенно катастрофична.^12

Уровень бедности во многих африканских регионах остается на прежнем уровне или даже растет, в то время как во всем мире он снижается. Особую тревогу вызывает тот факт, что около половины всех людей, живущих в бедности по всему миру, составляют дети в возрасте до 18 лет, и непропорционально большое их число проживает в Африке.^13

Неравенство: нигде нет такой крайности, как в Южной Африке

Южно-Африканская Республика удерживает печальный мировой рекорд по неравенству доходов. Коэффициент Джини достигает пиковых значений, а последствия апартеида хорошо заметны и сегодня. В Южной Африке проживает 37 500 долларовых миллионеров - более четверти всех африканских миллионеров. Почти каждый десятый африканский миллионер живет в Йоханнесбурге, на втором месте - Кейптаун.^14

Такая крайняя концентрация богатства резко контрастирует с реальным положением дел для большинства населения: более 60 процентов южноафриканцев живут за чертой бедности, а уровень безработицы составляет около 33 процентов, причем среди молодежи он достигает 50 процентов.^15

Кто имеет доступ к возможностям? Городские и сельские жители, этническая и гендерная принадлежность

Доступ к образованию, ресурсам и возможностям в Африке распределен крайне неравномерно:

Городское и сельское населениеСтоличные города и городские центры развиты значительно лучше, чем малонаселенные сельские районы. В городских районах сосредоточены экономическая мощь, образовательные учреждения и здравоохранение.^5^16

Этнические и коренные группыКоренные народы и этнические меньшинства находятся в крайне неблагоприятном положении. В ряде стран более двух третей коренного населения живут в бедности. Они имеют значительно более ограниченный доступ к образованию, здравоохранению, кредитам и рынкам труда.^17

Гендерное неравенствоЖенщины, особенно многодетные матери, страдают от бедности чаще, чем в среднем. Они зарабатывают меньше мужчин и имеют меньший доступ к официальной занятости.^17

ПоколенияМолодое поколение сталкивается с огромными проблемами. В странах Африки к югу от Сахары только двое из трех детей успешно заканчивают начальную школу. Почти треть всех детей заканчивают школу, не получив квалификации.^19

Дети сидят в кругу с соединенными ногами, воплощая африканскую философию Ubuntu о сообществе и взаимозависимости.

3. трудовая миграция, диаспоры и нестабильная занятость

Африканская диаспора: фактор экономической мощи

Трудовая миграция и африканская диаспора играют ключевую роль в экономике континента. По прогнозам, в 2024 году объем денежных переводов в Африку составит более 100 миллиардов долларов США, что на 5,4 процента больше, чем в предыдущем году. Эта сумма значительно превышает как прямые иностранные инвестиции (48 миллиардов долларов США), так и официальную помощь в целях развития (42 миллиарда долларов США).^21^23

Денежные переводы диаспоры составляют значительную долю ВВП в некоторых странах: 7,6 процента в Западной Африке, 6,8 процента в Восточной Африке и 4,4 процента в Северной Африке. Например, в Гане денежные переводы достигнут 4,6 миллиарда долларов США в 2023 году, что в семь раз больше, чем прямые иностранные инвестиции. Кения лидирует в Восточно-Африканском регионе с 437,2 млн долларов США в месяц - крупнейшим в стране источником иностранной валюты.^23

Миграция как стратегия выживания и утечка мозгов

Для многих африканских семей миграция - единственный способ вырваться из нищеты. По данным ОЭСР, постоянная миграция в страны ОЭСР в 2022 году достигла самого высокого уровня, по крайней мере с 2005 года, составив 6,1 млн человек, что на 26 % больше, чем в 2021 году.^25

Однако такая массовая эмиграция приводит к утечке мозгов: высококвалифицированные специалисты, такие как врачи, медсестры, инженеры и учителя, покидают свои страны. Например, Нигерия за последние годы потеряла тысячи врачей и медсестер. Это значительно ослабляет системы здравоохранения и образования и препятствует развитию.^25

Нестандартная занятость и неформальный сектор

Значительная часть населения Африки работает в неформальном секторе - в нерегулируемой, низкооплачиваемой и небезопасной сфере занятости без социальных гарантий. Эта нестабильность почти не фиксируется официальной статистикой, но характеризует повседневную жизнь миллионов людей.^7

Миграция оказывает серьезное влияние на общество и семьи: семьи разрываются, дети растут без родителей, традиционные общинные структуры разрушаются. В то же время между диаспорой и родной страной возникает сильная эмоциональная и финансовая связь, которая может быть использована в качестве ресурса для создания альтернативных экономических моделей.^26

4. коррупция, конфликты интересов и организованная преступность

Коррупция как системная проблема

Коррупция пронизывает многие африканские страны на всех уровнях - от местной администрации до высших кругов власти. Она проявляется во взяточничестве, кумовстве (непотизме), клептократии и непрозрачной практике закупок.^11^28

В Нигерии, например, коррупция настолько распространена, что часто воспринимается как неизбежная часть повседневной жизни. В сфере здравоохранения примерно каждый седьмой респондент вынужден давать взятки, чтобы получить медицинскую помощь. Коррупция особенно широко распространена в Либерии, Марокко, Судане и Египте, в то время как Ботсвана и Маврикий в основном свободны от коррупции.^16

Последствия для социального развития

Коррупция оказывает разрушительное воздействие на социальное развитие:^29^28

• Потеря уверенностиГраждане теряют доверие к государственным институтам и верховенству закона

• Искаженное распределение возможностейДоступ к образованию, работе и правосудию зависит от платежеспособности, а не от заслуг

• Препятствие для инвестиций: Неопределенная правовая ситуация и коррупция отпугивают инвесторов

• Искажение конкуренцииКоррупция благоприятствует неэффективным компаниям и тормозит инновации

• Пустая трата ресурсов: Средства на развитие утекают в частные карманы, а не направляются на общественные блага

Например, в Демократической Республике Конго члены переходного правительства получили 22 миллиона долларов США в виде „непонятных надбавок“ - сумма, превышающая все расходы на здравоохранение, развитие сельских районов и избирательную комиссию вместе взятые.^30

Организованная преступность и слабая монополия на применение силы

Во многих африканских регионах монополия государства на применение силы не является надежной. Вооруженные группы, ополченцы и криминальные структуры контролируют целые регионы. В Судане Силы быстрой поддержки (СБП) и армия ведут разрушительную войну, которая стала причиной самой страшной гуманитарной катастрофы в мире.^31^32

Переселение, сексуальное насилие и стратегия "выжженной земли" характерны для многих зон конфликтов. Организованная преступность, наркоторговля и незаконная эксплуатация ресурсов процветают в районах со слабым государственным контролем.^11

5. Культурные преимущества Африки: убунту и община как основа

Ubuntu: „Я есть, потому что мы есть“.“

Одним из величайших культурных достоинств Африки является глубоко укоренившаяся в ней философия убунту. В переводе с языка нгуни-банту убунту означает „человечность“ и описывает образ жизни, основанный на солидарности, взаимозависимости и общности.^33^35

Главная фраза философии Ubuntu звучит так: „Я есть, потому что мы есть“.“ Это мировоззрение контрастирует с западным индивидуализмом и подчеркивает, что личность существует и может быть реализована только в связи с обществом.^34

Ubuntu включает в себя такие значения, как:

• Сострадание и самоотверженностьДелитесь, даже если у вас самих мало что есть

• Благотворительность и солидарностьПоддерживать друг друга в хорошие и плохие времена

• Коллективная ответственностьБлаго общества превалирует над собственными интересами.

• Уважение к старшим и традициямМудрость передается из поколения в поколение

Философию убунту можно встретить под разными названиями в 15 странах к югу от Сахары: в Восточной Африке она называется „Обунту“, в Западной - „Маайя“. Всего существует 41 название этой панафриканской философии.^34

Семья и общество как система социальной защиты

Семья в Африке - это не только родители и дети, но и расширенная семья, расширенный клан, а зачастую и целая деревня. Такое расширенное понимание семьи создает прочные социальные сети, которые служат защитой в кризисные времена.^34

Помощь соседей, взаимная поддержка и спонтанный обмен опытом глубоко укоренились в культуре. Незнакомцев быстро принимают в семейные структуры как „брата“, „дядю“ или „папу“, если они помогают общине. Эта культура солидарности - идеальная почва для развития ориентированных на сообщество экономических моделей, таких как Gradido.^34

Духовность и целостный взгляд на мир

В африканских культурах люди, окружающая среда и духовность рассматриваются как единое целое, которое может существовать только в гармонии друг с другом. Такое целостное мировоззрение согласуется с философией Градидо „естественной экономики жизни“.^34

Историческое значение: от Манделы до Комиссии правды

Философия убунту сыграла центральную роль в преобразованиях в Южной Африке после апартеида. Нельсон Мандела, который считается выдающимся примером успешного применения убунту, основывал свою политику примирения на этих принципах. Комиссия по установлению истины и примирению (КИП) отдавала приоритет примирению и пониманию, а не возмездию, что является прямым применением ценностей убунту.^35

Критические перспективы и дифференциация

Было бы неправильно романтизировать Убунту. В африканских обществах также есть пословицы и модели поведения, которые противоречат убунту. Сложность культурных контекстов не должна сводиться к эссенциалистской „африканской доброте“.^36

Тем не менее кооперативное движение признало, что принципы убунту и кооперативные идеи связаны между собой. На конференции в южной Африке в 2023 году было отмечено сходство между убунту и кооперативными принципами, сформулированными Фридрихом Вильгельмом Райффайзеном. Это показывает, что убунту предлагает прочную культурную основу для альтернативных, ориентированных на сообщество экономических моделей.^37

6 Ситуация с образованием и профессиональной подготовкой: огромный дефицит, несмотря на прогресс

Доступ к образованию: Миллионы детей остаются без внимания

Несмотря на то что в период с 2000 по 2015 год доля детей, не имеющих доступа к образованию, сократилась почти вдвое, в 2015 году 32 миллиона детей младшего школьного возраста в странах Африки к югу от Сахары все еще не посещали школу. Это означает, что более половины детей в мире живут без доступа к образованию в этом регионе.^19

Цифры вызывают тревогу:^20

• Только двое из трех детей успешно заканчивают начальную школу

• Четверть подростков в возрасте от 15 до 24 лет не умеют читать и писать

• Только треть всех молодых людей посещают среднюю школу

• Даже десятая часть не переходит в университет.

Ни одна страна Африки к югу от Сахары не достигла Цели развития тысячелетия - обеспечить всех детей начальным образованием к 2015 году.^19

Неблагополучные группы: Бедность, гендер и география

Доступ к образованию распределен крайне неравномерно:^19^39

Бедные семьиДети из бедных семей часто не могут позволить себе оплатить учебу, купить форму и школьные принадлежности. Многие из них вынуждены вносить свой вклад в семейный бюджет, вместо того чтобы ходить в школу.

ДевочкиНесмотря на прогресс, девочки по-прежнему находятся в невыгодном положении. Их чаще забирают из школы, чтобы они помогали по хозяйству или рано выходили замуж.

Сельские регионыШколы в сельской местности часто плохо оборудованы, в них мало квалифицированных учителей и до них трудно добраться. Дорога в школу может занимать несколько часов пешком.

Этнические меньшинстваКоренные и этнические меньшинства сталкиваются с культурными барьерами, дискриминацией и отсутствием признания их языков в системе образования.

Качество образования: Голодные дети, перегруженные работой учителя

Даже когда дети ходят в школу, качество обучения зачастую оставляет желать лучшего. Многие дети приходят в школу голодными, что значительно усложняет процесс обучения. Четыре миллиона молодых людей растут без родителей или только с одним родителем, что часто снижает их мотивацию к учебе.^39

Почти 50 процентов социально неблагополучных подростков в возрасте от 15 до 24 лет в Южной Африке не могут найти работу после окончания школы. Система образования во многих местах находится в „плачевном состоянии“.^39

Высшее образование: огромное отставание от Европы

В то время как в Европе и Северной Америке 78 процентов населения имеют доступ к высшему образованию (университеты, профессиональная подготовка), в странах Африки к югу от Сахары этот показатель составляет всего девять процентов. Этот разрыв усугубляет глобальное неравенство и препятствует формированию высококвалифицированной рабочей силы.^20

7. системы здравоохранения и социального обеспечения: недофинансирование и неравенство

Неадекватное здравоохранение как основная проблема

После безработицы неадекватное здравоохранение является второй по значимости проблемой во многих африканских странах. В 36 странах, охваченных исследованием, в среднем 50 процентов людей не имеют доступа к медицинскому обслуживанию или имеют его в недостаточном объеме.^16

Ситуация сильно различается в зависимости от региона:^16

• В Либерии, Габоне, Бенине и Того более 70 процентов не имеют достаточного доступа

• На Маврикии только два процента имеют проблемы с доступом.

• В Кабо-Верде около пятой части населения жалуется на нехватку продуктов питания

Разрыв между городом и деревней и коррупция в секторе здравоохранения

Разрыв между городом и деревней огромен. Важные медицинские услуги сосредоточены в городах, и от них выигрывают в основном состоятельные слои населения. В сельских районах Камеруна медицинская инфраструктура значительно хуже, и около 70 процентов расходов на здравоохранение население несет в частном порядке.^16^41

Коррупция в сфере здравоохранения широко распространена: Каждый седьмой респондент, получающий медицинскую помощь, вынужден давать взятки. В некоторых странах взяточничество почти не встречается (Ботсвана, Маврикий), в других (Либерия, Марокко, Судан, Египет) оно распространено повсеместно.^16

Нехватка квалифицированных кадров: не хватает трех миллионов медицинских работников

Только в Африке в настоящее время не хватает около трех миллионов медицинских работников. Утечка мозгов усугубляет ситуацию: квалифицированные врачи и медсестры мигрируют на более высокооплачиваемые должности в Европу, Северную Америку или страны Персидского залива.^25

Слабые системы социального обеспечения

Официальные системы социального обеспечения существуют во многих странах, но зачастую они не охватывают самые бедные, сельские и неформальные группы населения. Официальные системы медицинского страхования часто охватывают только работников официальных организаций, в то время как миллионы людей в неформальном секторе живут без какой-либо защиты.^43

Семья выступает в качестве важнейшей защитной сетки. Работа по уходу - забота о больных, престарелых и детях - в основном выполняется женщинами и в большинстве случаев остается невидимой и неоплачиваемой в обществе.^26

8 Волонтерство и местные инициативы: невоспетые герои

Сила гражданского общества

Несмотря на все трудности, в Африке существует активное гражданское общество и впечатляющий уровень добровольных обязательств. Организации гражданского общества сыграли центральную роль в процессах демократизации 1990-х годов и продолжают выполнять важные функции контроля и подражания.^44

Существует очевидная связь между успешной демократизацией и активным гражданским обществом. Группы гражданского общества вносят важный вклад в демократическое управление, особенно посредством наблюдения за выборами.^44

Инициативы на низовом уровне: от посадки деревьев до образовательных проектов

Местные инициативы и низовые движения имеют давние традиции в Африке. Сайт Движение за зеленый пояс в Кении, основанная Вангари Маатаи в 1977 году, является выдающимся примером: Было посажено более 30 миллионов деревьев, а более 30 000 женщин прошли обучение лесному хозяйству, пчеловодству и переработке продуктов питания. За эту работу Маатаи была удостоена Нобелевской премии мира в 2004 году.^45

Местные образовательные инициативы, такие как Технический колледж Рубаву в Руанде предлагают молодым людям из неблагополучных семей практическое обучение и повышают их шансы на рынке труда. Такие проекты показывают: Когда местные сообщества получают поддержку, они могут добиться огромных перемен.^46

Социальное признание: амбивалентное

Признание волонтерской работы неоднозначно. С одной стороны, общественные инициативы высоко ценятся и глубоко укоренены в культуре убунту. С другой стороны, женская работа по уходу - забота, воспитание детей, помощь соседям - практически не признается обществом и остается незаметной.^26

Gradido может внести в это решающий вклад: Сделав волонтерство, работу по уходу и вклад в развитие общества видимым и ценным благодаря созданию Gradidos, система начнет действовать именно там, где Африка уже сильна в культурном плане.^47^49

Сокращение пространства: угроза для гражданского общества

Все большее ограничение пространства гражданского общества вызывает беспокойство. В период с 2010 по 2015 год было зарегистрировано 26 правовых инициатив, ограничивающих сферу деятельности организаций гражданского общества в странах Африки к югу от Сахары. Таким образом, Африка стала вторым континентом по количеству таких инцидентов после Южной и Центральной Азии.^44

Режимы, находящиеся в „серой зоне“ между демократией и автократией, прилагают особые усилия, чтобы заставить замолчать критически настроенные НПО - с помощью ограничительных законов, замороженных средств или судебных исков против активистов.^44

9. открытость к инновациям и альтернативным экономическим моделям

Рост услуг мобильных денег в Африке по регионам в 2024 году с указанием основных финансовых показателей и региональных различий.

Цифровая революция: мобильные деньги как фактор изменения игры

Африка - мировой лидер в сфере мобильных денег. Здесь зарегистрировано более 1,1 миллиарда счетов - более 70 процентов всех мировых счетов мобильных денег. В 2024 году было обработано транзакций на сумму более 1,1 триллиона долларов США, что на 15 процентов больше, чем в предыдущем году.^50^52

Кения является бесспорным пионером: M-Pesa, запущенная Safaricom в 2007 году, насчитывает более 51 миллиона активных пользователей и ежегодно обрабатывает транзакции на сумму свыше 50 миллиардов долларов США - почти четверть ВВП Кении. M-Pesa произвела революцию в финансовой сфере и предоставила доступ к финансовым услугам даже самым бедным слоям населения.^53

Нигерия В стране развивается финтех-сцена с такими игроками, как Flutterwave и Paystack, которые в 2022 году обработали более 10 миллиардов долларов США транзакций. Гана В 2024 году денежные переводы увеличатся на 91 процент.^23

Бум финтеха: потенциал рынка в 65 млрд долларов США к 2030 году

Ожидается, что к 2030 году объем рынка финтеха в Африке вырастет до 65 миллиардов долларов США, что в пять раз больше, чем сегодня. Ежегодные темпы роста (CAGR) оцениваются в 32 процента. По прогнозам исследования McKinsey, к 2027 году доля финтеха в ВВП Африки может составить до 150 миллиардов долларов США.^53

Ведущими рынками являются ЮАР, Нигерия, Египет и Кения. На долю мобильных денег приходится три четверти мирового объема мобильных денег.^50

Инфраструктура как движущая сила: 4G и 5G на подъеме

Цифровая трансформация стала возможной благодаря быстрому росту возможностей подключения. Ожидается, что к 2030 году на 4G будет приходиться 50 процентов всех подключений, а на 5G - 6 процентов, что принесет экономике 10 миллиардов долларов США. В некоторых регионах уровень использования интернета уже превысил 73 процента.^55

Сопротивление и проблемы

Несмотря на положительные тенденции, есть и оговорки:^57

• Цифровое неравенствоСельские районы и бедные слои населения часто не имеют доступа к интернету и смартфонам.

• Отсутствие опыта в области цифровых технологийМногие люди, особенно пожилые, не знакомы с цифровыми технологиями

• Дефицит доверияНедоверие к цифровым платежным системам, особенно после негативного опыта борьбы с коррупцией

• Регуляторная неопределенность: Нечеткая правовая база препятствует инновациям

Тем не менее, очевидно, что Африка открыта для цифровых инноваций и альтернативных экономических моделей. История успеха "Мобильных денег" доказывает, что инновационные решения, адаптированные к местным потребностям, могут быть быстро приняты.

10. опыт работы с альтернативными валютами и кооперативами

Региональные валютные инициативы: от франка КФА до ОЭС

Африка имеет богатый опыт использования альтернативных валютных систем:

франк КФАВалютные сообщества Западной Африки (UEMOA) и Центральной Африки (BEAC) используют франк КФА, который привязан к евро. Эту валюту используют 14 стран с населением 180 миллионов человек. Критики считают ее неоколониальным инструментом Франции, ограничивающим валютный суверенитет.^58^60

ЭКОЭкономическое сообщество западноафриканских государств (ЭКОВАС) планирует ввести общую валюту с 1987 года. Реализация проекта несколько раз откладывалась, в настоящее время - до 2027 года: Африка ищет пути достижения большей валютной независимости.^59

PAPSS (Панафриканская система платежей и расчетов): Эта африканская платежная система, введенная в 2022 году, позволит вести торговлю в местных валютах без использования доллара США. Она может сэкономить до 5 миллиардов долларов США в год на расходах по переводу средств.^62

AfroАбуджийский договор 1991 года предусматривает введение единой африканской валюты к 2028 году. Хотя реализация этой инициативы неясна, она демонстрирует стремление к интеграции.^63

Местные альтернативные валюты: TEM, Ovolos и другие

Греция (в качестве сравнительного примера) позволяет сделать важные выводы: Во время экономического кризиса местные валюты, такие как Система TEM в Волосе (более 800 членов) и Оволос в Патрах (332+ члена). Обе системы работают в соотношении 1:1 к евро и зарекомендовали себя как стабильные.^64

Подобный опыт показывает: Во время кризиса люди особенно открыты для альтернативных валютных систем, которые укрепляют местные экономические циклы.^65^64

Кооперативные структуры в Африке

В Африке сильны кооперативные традиции, особенно в сельском хозяйстве. Во многих странах кооперативные структуры существуют на местном (первичном), региональном (вторичном) и национальном (третичном) уровнях.^64

Философия убунту и кооперативные принципы прекрасно гармонируют. На конференции в южной Африке в 2023 году была выявлена связь между принципами убунту и Райффайзена. Девиз кооперативов - „То, что не может сделать один, могут сделать многие!“ - соответствует принципу убунту „Я есть, потому что мы есть“.^37

Социальная экономика и социальные кооперативные предприятия

В ряде стран развивается социальная экономика со специализированными правовыми формами для социальных предприятий. В 2011 году Греция ввела социальные кооперативные предприятия (СКП). Такие структуры могут послужить моделью для африканских стран.^64

Уроки, извлеченные для Gradido

Опыт учит нас:^65^64

1. Местные корни имеют решающее значениеВалюты должны быть адаптированы к местным потребностям

2. ПростотаСистемы должны быть простыми для понимания и использования

3. Устанавливайте довериеПрозрачность и понятные правила имеют большое значение

4. Пошаговое введениеНачинать параллельно с существующей системой, а не заменять ее

5. Общественное строительствоУспешные системы создают чувство общности и взаимной поддержки

11. климат, сельское хозяйство и продовольственный суверенитет

Сельское хозяйство: основа экономики, которой угрожает изменение климата

Сельское хозяйство имеет огромное значение для Африки и в зависимости от страны составляет от 10 до 70 процентов ВВП. В нем занято большинство населения стран Африки к югу от Сахары - около одной пятой ВВП приходится на этот сектор.^67

Однако ситуация нестабильна: изменение климата уже серьезно подорвало производительность африканского сельского хозяйства и снизило темпы роста на 34 процента с 1961 года. В период с 1974 по 2008 год урожаи кукурузы и пшеницы в результате изменения климата сократились на 5,8 и 2,3 процента соответственно.^69

Изменение климата: экзистенциальная угроза

Прогнозы тревожные:^70^69

• Глобальное потепление на 2°C может привести к потере урожая до 50 процентов

• При потеплении на 4°C урожай кукурузы в Западной Африке снизится на 41 процент

• Ожидается, что к 2050 году урожайность сельскохозяйственных культур в странах Африки к югу от Сахары снизится на 15 процентов

• Чтобы прокормить растущее население, производство продовольствия к 2050 году должно увеличиться на 60 процентов

Экстремальные погодные явления - засухи, наводнения, задержки начала сезона дождей - происходят все чаще. Засуха в Сахеле в 1970-х и 1980-х годах привела к опустошительному голоду и превратила многих людей в экологических беженцев.^68

Продовольственный суверенитет: Африка импортирует огромное количество продовольствия

Почти 200 миллионов человек в Африке недоедают - более 40 процентов населения Центральной, Восточной и Южной Африки. В 1980-х годах потребление продовольствия в два раза превышало внутреннее производство, а в 1990-х - на 30 процентов.^68

Многие африканские страны сильно зависят от продовольственной помощи, которая в 1990-х годах составляла две трети импорта продовольствия в Кении и Танзании.^68

Потенциал: Африка может накормить весь мир

Парадокс: по данным Всемирного банка, в Африке находится почти половина мировых земель, пригодных для устойчивого расширения сельскохозяйственного производства. Континент чрезвычайно разнообразен с точки зрения агроэкологии и климата - от сухих саванн до тропических дождевых лесов.^67

Инициативы и решения

КПРСХА (Комплексная программа развития сельского хозяйства в Африке): С 2003 года она является общеафриканской рамочной программой действий по изменению сельского хозяйства. Африканский союз поддерживает страны-члены в инвестировании и повышении производительности труда с целевыми темпами роста более 6 процентов.^70

Адаптация к климатуГермания и другие доноры поддерживают интеграцию адаптации к климату в национальные планы инвестиций в сельское хозяйство.^71

Пермакультура и органическое земледелие: Местные инициативы способствуют развитию устойчивых методов выращивания, сохранению почвы, биоразнообразия и региональных экономических циклов.^73

Цифровое сельское хозяйство: Смартфоны обеспечивают доступ к полезной информации о погоде, рыночных ценах и методах выращивания. Цифровая трансформация повышает производительность и делает производственно-сбытовые цепочки более эффективными.^67

Задачи

Самыми большими препятствиями на пути к продовольственному суверенитету являются:^73^69

• Нехватка воды: Неэффективные ирригационные системы и засухи

• Деградация почвЭрозия и опустынивание

• Отсутствие инфраструктурыПлохие дороги, отсутствие складских помещений

• Климатические экстремумы: Усиление погодных колебаний

• Зависимость от экспортных культурСосредоточение внимания на товарных культурах вместо продовольствия для местного снабжения

• Отсутствие инвестиций: Слишком мало капитала для современных технологий и удобрений

Потенциал Gradido в сельском хозяйстве

Gradido может оказать революционное воздействие:^47^73

• Признание заслуг мелких фермеров: Создание градиента для устойчивого сельского хозяйства

• Продвижение пермакультуры и органического земледелия: Защита окружающей среды и климата обеспечивается за счет уравнительного и экологического фонда

• Региональные цепочки добавленной стоимости: Местные рынки вместо зависимости от экспорта

• Передача знанийГрадидос для образовательных проектов по устойчивому сельскому хозяйству

• Работа в сельской местности: Женщины, занимающиеся натуральным хозяйством, получают признание

12 Международные акторы и их роль

Африканский союз (АС): архитектор континентальной интеграции

Сайт Африканский союз (АС), преемник Организации африканского единства (ОАЕ), является центральной политической организацией континента с 55 государствами-членами. Он стремится к экономической и политической интеграции Африки.^74

Центральные инициативы:

• Повестка дня на 2063 год: Долгосрочная стратегия развития для Африки

• Африканское экономическое сообщество (АЭС): Цель - создание континентального экономического союза к 2028 году.^75

• НЕПАД (Новое партнерство для развития Африки): Рамочная программа развития АС

С Африканская континентальная зона свободной торговли (AfCFTA) создал крупнейшую в мире зону свободной торговли со времен ВТО - единый рынок для 1,2 миллиарда человек.^67

Региональные экономические сообщества (РЭС): Строительные блоки интеграции

АС признает восемь региональных экономических сообществ в качестве „строительных блоков“ интеграции:^74^77

ЭКОВАС (Западноафриканское экономическое сообщество): Старейшая и наиболее активная региональная организация (основана в 1975 году), насчитывающая 15 членов. Она способствует экономической интеграции, свободе передвижения, поддержанию мира и планирует ввести общую валюту ОЭС.^77

EAC (Восточноафриканское сообщество): Динамичная интеграция с акцентом на инфраструктуру и цифровую торговлю.

САДК (Сообщество развития юга Африки): Включает в себя самую экономически развитую страну континента - Южную Африку.

КОМЕСА (Общий рынок Восточной и Южной Африки), ECCAS (Центральноафриканское экономическое сообщество), МОВР, CEN-SAD, UMA (Союз арабского Магриба): Другие РЭС с разной степенью интеграции.^76

Наложение членства - многие страны входят в несколько РЭС - затрудняет интеграцию.^76

Европейский союз: крупнейший донор и инвестор

ЕС - самый важный партнер Африки в области сотрудничества в целях развития. В период с 2013 по 2021 год в Африку поступило 190 миллиардов долларов США (в среднем 21 миллиард долларов США в год) в виде помощи на цели развития. ЕС также является крупнейшим источником прямых инвестиций, объем которых составляет около 160 миллиардов долларов США (2020 год).^79

Приоритеты сотрудничества ЕС и Африки:^80

• Решение глобальных проблем (климат, здравоохранение, миграция)

• Устойчивый рост и экономическое партнерство

• Демократия, образование и инновации

• Мир, безопасность и стабильность

Такие инициативы, как Глобальный шлюз, сайт Договор G20 с Африкой и двустороннее сотрудничество должны способствовать инвестициям и устойчивому росту.^80

Китай: создатели инфраструктуры с собственной повесткой дня

С 2000 года Китай стал важным игроком в Африке. На сайте Форум по китайско-африканскому сотрудничеству (FOCAC) координирует сотрудничество. Раз в три года проводятся министерские конференции высокого уровня, на которых Китай берет на себя значительные финансовые обязательства.^81

С 2012 года на саммитах FOCAC были обещаны кредиты, инвестиции и помощь в целях развития на общую сумму в десятки миллиардов долларов США. В 2024 году Китай объявил о выделении около 11 миллиардов долларов США на помощь развитию.^81

Китайский подход кардинально отличается от западной помощи в целях развития:^83

• Акцент на инфраструктурных проектах (дороги, железные дороги, порты, электростанции)

• Бартерные сделки: инфраструктура в обмен на сырье

• Никаких условий в отношении прав человека или демократии („невмешательство“)

• Быстрое внедрение без длительных бюрократических процессов

Критика обязательств Китая:

• Поддержка сомнительных режимов

• Долговая ловушка: большие кредиты, которые страны не могут погасить

• Неоколониальная эксплуатация сырьевых ресурсов

• Захват земель для производства китайских продуктов питания

• Использование китайской рабочей силы вместо местной

Признание:

• Фактическое развитие инфраструктуры

• Экономическое развитие

• Альтернатива зачастую неэффективному западному подходу

Китайский вклад теперь рассматривается как контрмодель западной политики развития и классифицируется как сотрудничество в области развития в широком смысле.^82

Трехстороннее сотрудничество ЕС-Африка-Китай

ЕС предложил укрепить сотрудничество между ЕС, Африкой и Китаем. Обмен опытом и координация могут создать синергию и повысить отдачу от развития.^84

НПО и гражданское общество: важнейшие партнеры

Международные и местные НПО играют важную роль в сотрудничестве в области развития. За последние 25 лет их число резко возросло: В Танзании в 1990 году была зарегистрирована всего 41 НПО, а к 2000 году их было уже 10 000. В 2010 году африканские НПО распорядились средствами помощи на сумму около 3,5 миллиарда долларов США.^85

НПО рассматриваются как чудодейственное лекарство от неудачного управления "сверху вниз". Предполагается, что они расширяют возможности местного населения и дают ему право голоса. Однако критики утверждают, что многие НПО зависят от западных доноров и реализуют их программы вместо того, чтобы действительно представлять интересы местного населения.^85

Роль международных игроков во внедрении Gradido

Международные партнеры могут играть различные роли в такой валютной инициативе, как Gradido, ориентированной на общее благо:^47^80

Африканский союз и РЭСМожет поддержать Gradido в качестве пилотного проекта в модельных регионах и создать правовую базу.

ЕСМожет финансировать пилотные проекты Gradido в качестве инновационной меры развития в рамках Global Gateway.

НПО и гражданское обществоМогут выступать в роли мультипликаторов и партнеров по реализации.

Исследовательская базаМожет сопровождать пилотные проекты с научной точки зрения и вызывать доверие.

Организации ООНФАО, ПРООН и другие организации могут интегрировать Gradido в существующие программы по продовольственной безопасности и устойчивому развитию.

13. Возможности и препятствия для Gradido в Африке

Наибольший потенциал: где Градидо может блеснуть

1. культурное соответствие философии Ubuntu

Gradido прекрасно гармонирует с африканской культурой Ubuntu. Идея о том, что каждый человек получает свой доход за счет вклада в общее благо, соответствует принципу „Я есть, потому что мы есть“. В компании глубоко укоренилось чувство общности, взаимопомощи и взаимовыручки.^47^33

2. визуализация и вознаграждение за работу по уходу

Миллионы африканских женщин выполняют неоплачиваемую работу по уходу за больными, престарелыми и детьми, занимаются натуральным хозяйством, собирают воду. Градидо сделает этот невидимый труд видимым и впервые воздаст ему должное.^48^43

3. борьба с бедностью и создание процветания

Активный базовый доход обеспечит каждому человеку базовую безопасность - независимо от его официальной занятости. В регионах с высоким уровнем безработицы и нестабильной занятостью это может иметь преобразующий эффект.^87^48

4. независимость от системы долговых денег

Многие африканские страны имеют большую задолженность и зависят от международной финансовой системы. Градидо как дополнительная валюта позволит расширить валютный суверенитет.^88^47

5. связь с революцией мобильных денег

Африка, где насчитывается более 1 млрд счетов мобильных денег, является мировым лидером в области цифровых платежных систем. Инфраструктура и опыт для создания цифровой дополнительной валюты имеются.^50^52

6. содействие устойчивому развитию сельского хозяйства и защите климата

Уравнительный и экологический фонд создаст стимулы для лесовосстановления, пермакультуры, сохранения почв и адаптации к климату - именно то, что так необходимо Африке.^70^47

7. укрепление местных экономических циклов

Gradido будет способствовать развитию региональных цепочек добавленной стоимости и снижению зависимости от импорта. Местные рынки, кооперативы и солидарное сельское хозяйство смогут процветать.^86^47

8 Демократическое участие и прозрачность

Децентрализованная структура Gradido, предусматривающая создание денег на основе общин и принятие социократических решений по государственным бюджетам, укрепит демократию и прозрачность.^90

Самые большие препятствия: Что нужно учитывать

1. политические и правовые условия

Введение альтернативной валюты требует политической воли и законодательных корректировок. Многие правительства могут воспринять Gradido как угрозу своему денежному суверенитету. Валютные законы должны будут четко разрешать дополнительные валюты.^86^91

2. коррупция и властные структуры

Устоявшиеся элиты, получающие выгоду от существующей системы, могут блокировать Gradido. Необходимо будет преодолеть коррумпированные структуры, что может вызвать огромное сопротивление.^29^28

3. цифровое неравенство и отсутствие инфраструктуры

В то время как городские центры хорошо связаны между собой, в сельских районах часто нет доступа к интернету или смартфонам. Чисто цифровая валюта исключит миллионы людей. Параллельно придется разрабатывать аналоговые решения (например, банкноты DankBar).^91^56

4. уровень образования и цифровой компетентности

Многие люди, особенно пожилые и необразованные, не знакомы с цифровыми технологиями. Необходимы комплексные программы обучения и подготовки.^57^20

5. укрепление доверия

После десятилетий негативного опыта, связанного с коррупцией, мошенничеством и неудачными проектами развития, недоверие широко распространено. Gradido придется доказать с помощью прозрачных пилотных проектов, что она работает и ею не манипулируют.^47^86

6. сложность системы

Градидо с тройным созданием денег, отрицательным процентом и децентрализованным управлением - сложная задача. Систему необходимо значительно упростить и адаптировать к местному уровню понимания.^89

7. масштабирование и техническая реализация

Разработка безопасной, быстрой и глобально масштабируемой валюты на основе технологии распределенных реестров (DLT) является технически сложной и требует значительных ресурсов.^93^57

8. сопротивление со стороны банков и финансовых учреждений

Финансовая система может воспринять Gradido как конкурента и лоббировать против его внедрения.^90^47

9 Культурная адаптация

Африка чрезвычайно разнообразна - 54 страны, тысячи этнических групп, сотни языков. Градидо придется адаптировать к местным культурным особенностям, а не создавать универсальную систему.^95

10. валютная стабильность и инфляционный риск

Отрицательная процентная ставка (5,6 процента в месяц) может вызвать неприятие в странах с высокой инфляцией. Стабильность стоимости должна быть четко обозначена и доказана.^48

14 Первые пилотные шаги: С чего начать Gradido в Африке?

Стратегические соображения для пилотных регионов

Успешные пилотные проекты должны соответствовать определенным критериям:^86^66

• Управляемый размерМалые и средние населенные пункты (5 000-20 000 жителей)

• Сильная местная идентичностьОбщественный дух и сплоченность

• Открытость для инновацийПозитивное отношение к альтернативным подходам

• Существующие структурыКооперативы, НПО, местные инициативы в качестве партнеров

• Экономические проблемыРегионы с бедностью, безработицей, неблагополучной ситуацией

• Базовая цифровая инфраструктураПо крайней мере, покрытие мобильными деньгами

• Политическая поддержка: По крайней мере, нейтральное отношение местных властей

Потенциальные приоритетные регионы

1 Восточная Африка: Кения как первопроходец

Кения - идеальная отправная точка:

• Чемпион мира по мобильным деньгамM-Pesa с 51 миллионом пользователей

• Сильное гражданское обществоДвижение "Зеленый пояс" и другие низовые инициативы

• Относительно стабильное управлениеСоздание демократических структур

• Новаторский духКультура стартапов в Найроби („Силиконовая Саванна“)

• Английский как официальный языкСпособствует международному сотрудничеству

Пилотный подход КенияНачните в сельском регионе с сильной общественной структурой. Связь с существующими сельскохозяйственными кооперативами. Вознаграждение проектов по восстановлению лесов (движение "Зеленый пояс") через уравнительный и экологический фонд.

2 Руанда: „Сингапур Африки“

Руанда зарекомендовала себя как образец для подражания:

• Эффективное управлениеНизкий уровень коррупции, эффективное управление

• Цифровые амбицииМасштабные инвестиции в ИТ-инфраструктуру

• Высокие темпы ростаПрогноз на 7,2 процента

• Сильные структуры гражданского обществаЦентры профессионального обучения, местные НПО

Пилотный подход РуандаИнтеграция в существующие центры профессионального обучения. Студенты получают Gradidos за успехи в учебе и вклад в общественную деятельность.

3 Гана: эксперименты и рост

Гана демонстрирует впечатляющий динамизм:

• Впечатляющий рост денежных переводов: +91 процент в 2024 году

• Сильная связь с диаспоройДенежные переводы превышают ПИИ в семь раз

• Демократическая традиция: Установлен мирный переход власти

• Воля к реформам: Проведение макроэкономических реформ

Пилотный подход ГанаСосредоточьтесь на интеграции диаспоры. Ганайцы за границей могут создавать грейды для своих семей или инвестировать в местные проекты.

4 Южная Африка: страна происхождения Ubuntu с проблемами

Южная Африка предлагает особые возможности:

• Культурное закрепление: Философия Ubuntu исторически сильна

• Развитая инфраструктура: Хорошие цифровые сети

• Масштабные социальные проблемы33% безработицы, крайнее неравенство

• Сильное гражданское обществоОпыт работы с социальными инновациями

Пилотный подход Южная АфрикаНачните с поселков с высоким уровнем безработицы. Фокус на работе по уходу, помощи соседям и местных экономических циклах. Сотрудничество с существующими проектами социальной экономики.

5. структурно слабые сельские регионы

Gradido может оказать наибольшее влияние, особенно в отдаленных, структурно слабых регионах:

• Почти нет формальной экономикиВ альтернативных системах есть место

• Сильные общественные структуры: культура Ubuntu жива

• Высокий спросБедность, безработица, отсутствие инфраструктуры

• Более низкие нормативные барьеры: Местные власти более гибкие, чем национальные

Секторальные подходы

1. сектор ухода и здоровье

Чествование:

• Забота о больных, престарелых и детях

• Помощь соседям

• Волонтерство в проектах в области здравоохранения

• Обучение работников здравоохранения на местах

2. образование и обучение

Градидос для:

• Учащиеся и преподаватели в образовательных проектах

• Курсы грамотности для взрослых

• Профессиональная подготовка по квалифицированным специальностям

• Обучение на равных

3. устойчивое сельское хозяйство

Благодарность за:

• Пермакультура и органическое земледелие

• Проекты по лесовосстановлению

• Защита воды и уход за почвой

• Солидарное сельское хозяйство

• Сохранение семян традиционных сортов

4. местные рынки и кооперативы

Интеграция с:

• Существующие сельскохозяйственные кооперативы

• Женские группы самопомощи

• Торговые ассоциации

• Местные рынки

Стратегические партнерства

Муниципальный уровень: Заручитесь поддержкой мэров городов и муниципалитетов с открытыми взглядами.

НПО и гражданское обществоВ качестве партнеров по реализации проекта выступают такие организации, как Движение за зеленый пояс, местные НПО в сфере образования, проекты в области здравоохранения.

Университеты и исследовательские институтыНаучное обоснование эффекта доверия и обучения.

Региональные экономические сообществаЭКОВАС, ВАС, САДК могут продвигать пилотные проекты в качестве региональных инноваций.

Африканский союзПрограммы AU по инновациям и цифровой трансформации в качестве отправной точки.

Международные донорыЕС (Global Gateway), организации ООН, BMZ для финансирования и легитимности.

Фазовая модель для внедрения

Фаза 1: доказательство концепции (6-12 месяцев)

• От одного до трех небольших пилотных проектов в выбранных сообществах

• Сосредоточьтесь на создании доверительных отношений и простоте использования

• Интенсивная поддержка и настройка

• Документирование опыта обучения

Фаза 2: Местное масштабирование (1-2 года)

• Расширение в нескольких муниципалитетах региона

• Интеграция других секторов (образование, здравоохранение, сельское хозяйство)

• Развитие местных сетей мультипликаторов

• Первая связь с существующими экономическими циклами

Этап 3: Расширение региона (2-3 года)

• Распространение на несколько регионов внутри страны

• Трансграничные пилотные проекты с соседними странами

• Интеграция с региональными экономическими сообществами

• Политическое лоббирование юридического признания

Фаза 4: Континентальное видение (5+ лет)

• Учреждение в качестве признанной дополнительной валюты

• Интеграция с Панафриканской системой платежей и расчетов (PAPSS)

• Связь с зоной свободной торговли AfCFTA

• Сотрудничество с Африканским союзом

Критерии успеха и мониторинг

Пилотные проекты должны постоянно оцениваться на основе

• Уровень принятия: Сколько людей активно используют Gradido?

• Объем транзакцийНасколько оживленным является обмен?

• Социальное воздействиеУлучшается ли жизненная ситуация участников?

• Укрепление сообщества: Растет ли социальная сплоченность?

• Экономические эффектыСоздаются ли местные цепочки добавленной стоимости?

• Экологический эффектРеализуются ли проекты по защите окружающей среды и климата?

Заключение: Африка как возможность для Gradido, Gradido как возможность для Африки

Африка переживает переломный момент. Континент несет на себе основную тяжесть глобальной бедности, борется с коррупцией, политической нестабильностью и последствиями изменения климата. В то же время Африка обладает огромным потенциалом: молодое, динамичное население, богатые природные ресурсы, глубокие культурные ценности, такие как Ubuntu, и ведущая роль в цифровой революции благодаря мобильным деньгам.

Gradido может попасть на исключительно благодатную почву в Африке. Философия Ubuntu - „Я есть, потому что мы есть“ - прекрасно гармонирует с подходом Gradido, согласно которому каждый получает свой доход за счет вклада в общее благо. Уже созданная инфраструктура мобильных денег предлагает идеальные условия для цифровой дополнительной валюты. Масштабные социальные проблемы открывают возможности для инновационных решений.

Исследование показало: Gradido не следует импортировать как готовую систему, ее следует чутко адаптировать к местным условиям. Успешные пилотные проекты будут начинаться с малого, привлекать местных партнеров, использовать существующие структуры (кооперативы, НПО, общественные инициативы) и развиваться шаг за шагом. Такие регионы, как Кения с ее опытом M-Pesa, Руанда с ее эффективным управлением или Южная Африка с ее традициями Ubuntu, являются многообещающими отправными точками.

Самые большие препятствия - коррупция, цифровое неравенство, политическое сопротивление, сложность системы - реальны, и их нельзя недооценивать.

Но возможность историческая: если Gradido докажет в Африке, что валюта, ориентированная на общее благо, работает, этот континент может стать пионером глобальных преобразований. Африка нуждается в Gradido, а Gradido нуждается в Африке как в месте, где видение „процветания и мира для всех в гармонии с природой“ может стать реальностью.

Время действовать пришло. Благодаря уважению, смирению и настоящему партнерству на уровне глаз, проект Gradido может сформировать лучшее будущее вместе с африканскими сообществами - не для Африки, а вместе с Африкой.

<span style="“display:none“">^100^102^104^106^108^110^112^114^116^118^120^122^124^126^128^130^132^134^136^138^140^142^144^146^148^150^152^154^156^158^96^98</span>

<div align="“center“">⁂</div>

[^50]: https://www.fsca.co.za/News Документы/Цифровые платежи в Африке - может ли регулирование идти в ногу с инновациями.pdf