Flexibilný životný štýl a dôchodkové zabezpečenie

Zhrnutie

Model Gradido - vyvinutý Akadémiou Gradido pre ekonomickú bioniku počas viac ako 20 rokov výskumu - spája inovatívny princíp tvorby peňazí so systémovým prístupom k dôchodkovému zabezpečeniu a flexibilnému životu. Trojitá tvorba peňazí vo výške 1 000 GDD na osobu mesačne (pre základný príjem, verejný rozpočet a vyrovnávacie a environmentálne fondy) v kombinácii s plánovanou stratovosťou 50% ročne vytvára samoregulačný systém, ktorý ponúka štrukturálne nové možnosti individuálneho riadenia života a zabezpečenia na starobu. Na rozdiel od dnešného dôchodkového systému, ktorý je založený na tzv. medzigeneračnej zmluve, je dôchodkový systém Gradido financovaný výlučne tvorbou peňazí - bez ohľadu na demografické podmienky.

1. základ: trojitá tvorba peňazí a pominuteľnosť

1.1 Princíp tvorby peňazí

V súčasnom finančnom systéme sa peniaze vytvárajú takmer výlučne prostredníctvom dlhu: Každý úver na jednej strane nevyhnutne znamená rovnaký dlh na druhej strane. Gradido tento mechanizmus zásadne narúša. Na každého človeka na Zemi sa každý mesiac vytvorí 3 × 1 000 GDD (Gradido) bez toho, aby vznikol dlh:

• 1. pilier: 1 000 GDD Aktívny základný príjem (AGE) - pre občana

• 2. pilier: 1 000 GDD Príjmy verejnej správy - pre verejný rozpočet vrátane zdravotníctva a sociálnych služieb

• 3. pilier: 1 000 GDD Vyrovnávací a environmentálny fond (AUF) - na sanáciu životného prostredia a globálne kompenzačné opatrenia

V Nemecku sa druhá tvorba peňazí približne rovná súčasnému verejnému rozpočtu (federálnej, štátnej a miestnej správy) plus zdravotným a sociálnym službám. Tento model môže začať ako doplnok k existujúcemu systému a môže sa rozšíriť tak, aby ho úplne nahradil - vrátane zrušenia daní a povinného poistenia.

1.2 Prechodnosť ako samoregulačný mechanizmus

Hlavnou protiváhou neustálej tvorby peňazí je Plánovaná kazivosť 50% za rok. Konkrétne to znamená, že zo 100 GDD na účte bude 50 GDD k dispozícii aj po roku. Nepotrebnosť sa priebežne odpočítava od zostatku na účte.

Tento princíp je založený na prírodnom zákone kolobehu vzniku a zániku: Tak ako sa chlieb pečie, konzumuje a kazí, tak aj peniaze kolujú - vznikajú, využívajú sa a rozpadajú, aby uvoľnili miesto niečomu novému. Výsledkom je Konštantná, nemanipulovateľná peňažná zásoba na obyvateľa (približne 54 000 GDD v obehu), stabilné ceny a zabudovanú brzdu inflácie bez zásahov centrálnej banky.

Najdôležitejší dôsledok pre individuálne finančné plánovanie: Každý, kto hromadí peniaze, ich stráca kvôli pominuteľnosti. Ak ich požičiate, dostanete späť rovnakú sumu, a teda máte štrukturálnu výhodu 50% ročne alebo 100% v dlhodobom horizonte v porovnaní s tým, ak ich nepožičiate. Tento mechanizmus je kľúčom k pochopeniu bezúročných pôžičiek a flexibilnej organizácie života.

2. flexibilné životné podmienky prostredníctvom bezúročných pôžičiek

2.1 Logika WIN-WIN bezúročnej pôžičky

V systéme gradido je úrok štrukturálne zbytočný a sotva by našiel záujemcov. Logika je pôsobivo jednoduchá: ako veriteľ by ste bez požičiavania mali po roku len polovicu peňazí, po dvoch rokoch štvrtinu atď. (v dôsledku pominuteľnosti). S pôžičkou dostanete späť 100%. Výnos z bezúročnej pôžičky v porovnaní s nepožičaním je teda v skutočnosti 100% (ponecháte si celú hodnotu namiesto toho, aby ste o ňu dlhodobo prišli).

Pre Dlžník výhoda je tiež jasná: získava likviditu bez úrokových nákladov. Aj keď nie je schopný pôžičku splatiť, strata pre veriteľa je menšia, ako keby pôžičku vôbec neposkytol - pretože bez pôžičky by prechodnosť aj tak peniaze znížila. Vzniká tak skutočná WIN-WIN situácia, ktorá štrukturálne odmeňuje spoluprácu a nahrádza staré konkurenčné myslenie.

2.2 Model Alice Bob: plánovanie časových prestávok bez tlaku na generovanie výnosov

Model flexibilného bývania prostredníctvom vzájomných bezúročných pôžičiek možno ilustrovať na jednoduchom príklade:

Scenár: Alica v súčasnosti zarába viac, ako potrebuje, a za päť rokov by si chcela vziať päťročné voľno. Na druhej strane Bob by si rád zobral voľno teraz, ale nemá našetrené dostatočné úspory.

Riešenie: Alica poskytne Bobovi mesačnú bezúročnú pôžičku. Bob si užíva päťročnú dovolenku a potom sa vráti do práce. Bob teraz každý mesiac spláca Alici svoju pôžičku - práve včas pred začiatkom Alicinej plánovanej dovolenky.

Prečo je to pre Alicu atraktívne: Ak by Alica svoje peniaze jednoducho hromadila, pominuteľnosť by z nich každý rok zničila 50%. Keď ich bezúročne požičia Bobovi, získa späť rovnakú nominálnu sumu - čo je významná výhoda oproti tomu, keď ich nepožičia. Riziko nesplácania pôžičky je vypočítateľné: Bobov aktívny základný príjem (1 000 GDD/mesiac) je systémovo zabezpečený, pretože vzniká tvorbou peňazí. A všetky jeho ostatné príjmy sú tiež oslobodené od dane.

Inštitucionálne spracovanie: Takéto dohody sa môžu uzatvárať priamo medzi jednotlivcami alebo za poplatok prostredníctvom Finančné inštitúcie ktoré ponúkajú zodpovedajúce zmluvy a poistenie proti zlyhaniu. Tým sa otvára úplne nový trh s finančnými produktmi orientovanými na spoločné dobro - bez úroku, ale s ochranou.

2.3 Oblasti uplatňovania flexibilných životných podmienok

Princíp Alice Bob možno uplatniť v mnohých fázach života:

• Rodičovská dovolenka a starostlivosť o dieťa: Rodičia môžu financovať voľno na starostlivosť o dieťa bez toho, aby museli platiť úroky

• Ďalšie vzdelávanie a štúdium: Mladí ľudia môžu financovať fázy vzdelávania pomocou bezúročných pôžičiek namiesto toho, aby sa zadlžovali.

• Kreatívne fázy: Umelci, spisovatelia a skladatelia môžu organizovať tvorivé fázy bez ekonomického tlaku

• Sabatné roky: Vyčerpaní zamestnanci si môžu urobiť regeneračné prestávky a neskôr sa im to vráti

• Začínajúce podniky: Zakladatelia dostávajú bezúročný počiatočný kapitál, čo uľahčuje inovácie

Aktívny základný príjem (AGE) vo výške 1 000 GDD/mesiac vždy slúži ako základ - systémovo zabezpečený minimálny príjem, ktorý nikdy nenechá dlžníka úplne bez prostriedkov. Tým sa štrukturálne znižuje riziko nesplácania a bezúročné pôžičky sú ekonomicky atraktívne.

3. dôchodkový systém v modeli Gradido

3.1 Model flexibilného dôchodkového príjmu

Model Gradido poskytuje Flexibilný, priebežný dôchodkový systém ktorý je financovaný výlučne tvorbou peňazí:

Pre osoby vo veku 65 rokov a viac mesačný nepodmienený základný príjem vo výške 2 000 GDD - samozrejme, bez daní a ciel. Od tohto veku neexistuje žiadna povinnosť pracovať pre spoločné dobro, príjem je nepodmienený. Z hľadiska kúpnej sily - po eliminácii daní, sociálnych odvodov a cenových prirážok súvisiacich s úrokmi (na tieto položky pripadá približne 75% dnešných výdavkov) - je to pravdepodobne viac ako dnešná nominálna hodnota.

3.2 Financovanie: bez medzigeneračnej zmluvy

Dôchodkový systém je financovaný dva vzájomne sa dopĺňajúce mechanizmy:

1. Postupné znižovanie tvorby vládnych peňazí: S pribúdajúcim vekom občanov sa úmerne znižujú prostriedky vytvorené pre verejný rozpočet (2. pilier) v prospech zvýšeného základného príjmu pre starších občanov až do výšky 50%. Keďže starší občania menej využívajú služby štátu (napr. vzdelávanie, odborné vzdelávanie), je to systémovo odôvodnené.

2. Vyrovnávací a environmentálny fond (AUF): Tretí pilier tvorby peňazí prispieva aj k starostlivosti o starších ľudí, keďže niektoré sociálne úlohy AUF môžu prevziať starší ľudia (dobrovoľnícka práca, odovzdávanie skúseností, komunitná starostlivosť).

Rozhodujúci štrukturálny prvok: Nie je potrebná „medzigeneračná zmluva“. Tradičný dôchodkový systém je založený na tom, že aktívna pracujúca generácia financuje dôchodky staršej generácie platením príspevkov. Tento model sa dostáva pod mimoriadny tlak v dôsledku demografických zmien (klesajúca pôrodnosť, zvyšujúca sa priemerná dĺžka života). V prípade systému Gradido tento problém štrukturálne neexistuje: každý človek v každom veku vyvoláva rovnakú trojnásobnú tvorbu peňazí na obyvateľa. Systém je demograficky neutrálny a robustný.

3.3 Prechod od AGE k UBI: prečo to funguje

V súčasnej pracovnej sile ľudia starší ako 56 rokov často vykonávajú menej hodín fyzickej práce, ale naďalej prispievajú cenným prínosom prostredníctvom výmeny skúseností, mentorstva, starostlivosti o vnúčatá a zapojenia sa do komunity. Model Gradido tieto príspevky systémovo uznáva zvyšovaním príjmu a postupným uvoľňovaním formálnych požiadaviek.

Od veku 65 rokov platí úplná bezpodmienečnosť: 2 000 GDD mesačne bez záväzkov. To zodpovedá logike AGE pre starších ľudí - ľudia, ktorí už nemôžu prispievať k spoločnému dobru zo zdravotných dôvodov alebo z dôvodov súvisiacich s vekom, prirodzene dostávajú základný príjem bez podmienok.

3.4 Dodatočné dôchodkové zabezpečenie prostredníctvom úverového sporenia

Okrem systémovo garantovaného dôchodkového príjmu je tu aj možnosť, Dodatočné dôchodkové zabezpečenie prostredníctvom princípu Alice Bob vybudovať. Každý, kto je veriteľom v mladom alebo strednom veku (t. j. požičiava peniaze, ktoré by inak prepadli skaze), dostane neskôr tieto peniaze späť v nominálne rovnakej výške. Nestálosť robí bezúročné sporenie prostredníctvom pôžičiek atraktívnejším ako hromadenie - a umožňuje tak dobrovoľné súkromné dôchodkové zabezpečenie bez tlaku na úrokovú mieru a bez rizika inflácie.

4 Systémové výhody v porovnaní so súčasným dôchodkovým systémom

4.1 Porovnanie dôchodkových systémov

4.2 Odstránenie problému generovania

Demografický problém bežného dôchodkového poistenia - príliš málo prispievateľov na príliš veľa dôchodcov - je v modeli Gradido vyriešený systémovo. Keďže tvorba peňazí pre každá osoba, Ak je príspevok na dôchodok rovnaký bez ohľadu na zamestnanecký status a vek, vyšší podiel starších občanov nezvyšuje zaťaženie pracujúcej generácie.

Konkrétne: V Nemecku žije približne 84 miliónov ľudí. Každý z nich spúšťa tvorbu peňazí v objeme 3 000 GDD/mesiac. Peňažná zásoba zostáva vďaka prechodnosti konštantná - bez ohľadu na to, koľko z týchto ľudí je mladých, zamestnaných alebo starých. Produkty a služby sú už teraz k dispozícii v hojnom počte - tento trend ešte viac zintenzívni automatizácia a umelá inteligencia.

4.3 Zdravotné dôsledky: Aktivita ako ochranný faktor

Aktívny základný príjem je založený na princípe Bezpodmienečná účasťKaždý má právo prispieť komunite svojím talentom a sklonmi. To platí aj pre starších ľudí - podľa ich schopností a vhodnou formou.

Psychologická a zdravotná hodnota tohto konceptu je značná: pocit, že sme potrební a že niekam patríme, je základnou ľudskou potrebou. Starší ľudia, ktorí sú naďalej zmysluplne aktívni - či už ide o starostlivosť o vnúčatá, odovzdávanie vedomostí alebo starostlivosť o komunitu - zostávajú dlhšie zdraví a produktívni. Model Gradido na to vytvára ekonomický základ bez nátlaku.

5. začlenenie do celkovej strategickej architektúry Gradido

5.1 Trojité dobro ako etický základ

Všetky opísané mechanizmy - bezúročné pôžičky, flexibilné životné podmienky a dôchodkové zabezpečenie - sú vyjadrením základnej etickej zásady Gradido Trojitá pohoda jednotlivca, komunity a väčšieho celku. Ekonomika by nemala pôsobiť proti životu, ale mala by životu slúžiť. Konkrétnym prejavom tejto zásady je dôchodkové zabezpečenie bez medzigeneračného konfliktu a flexibilné životné podmienky bez úrokovej extrakcie.

5.2 Žiadne dane, žiadne odvody: Reálna kúpna sila

Jedným z faktorov, ktorý sa často podceňuje, je štrukturálne oslobodenie od daní a odvodov v systéme Gradido. V súčasnosti sa odhaduje, že približne tri štvrtiny všetkých výdavkov plynú do systému vo forme daní, príspevkov na sociálne zabezpečenie a cenových prirážok súvisiacich s úrokmi. V systéme Gradido sú tieto náklady úplne eliminované - štátny rozpočet a systém sociálneho zabezpečenia sú financované z druhého piliera tvorby peňazí. Reálna kúpna sila 1 000 GDD by tak teoreticky zodpovedala súčasnému ekvivalentu 4 000 EUR. V praxi sa budú ceny pravdepodobne regulovať podľa ponuky a dopytu. Predpokladáme, že kúpna sila gradidu bude minimálne taká vysoká ako kúpna sila eura, pravdepodobne ešte vyššia.

5.3 Škálovateľnosť: od miestnej komunity po globálnu menu

Model Gradido nie je obmedzený na konkrétne geopolitické územie. Je škálovateľný od lokálnych komunitných mien (výmenné kruhy, spoločné dobré body) až po plne decentralizovanú mierovú menu. Opísané mechanizmy dôchodkového zabezpečenia a flexibilných životných podmienok fungujú na každej úrovni škálovania - aj v krajinách, ktoré boli predtým chudobné -, pretože sú založené na univerzálnom princípe tvorby peňazí na obyvateľa.

6 Kritická reflexia a otvorené otázky

6.1 Výzvy spojené s prechodom

Prechod na systém Gradido si vyžaduje starostlivo zorganizovaný prechod. Existujúce dôchodkové nároky, uložené kapitálové aktíva a súčasné úverové zmluvy by sa museli previesť do nového systému. V knihe Gradido sa navrhuje anuitizácia stratených súkromných aktív (napr. v dôsledku peňažného krachu) počas 20 rokov: Strata majetku vo výške 100 000 EUR by sa vyplácala ako 5 000 GDD ročne počas 20 rokov. Každý, kto by peniaze potreboval okamžite, by dostal bezúročnú pôžičku s funkciou automatického splácania.

6.2 Inštitucionálna infraštruktúra pre sprostredkovanie úverov

Účinná implementácia princípu Alice Bob vo veľkom rozsahu si vyžaduje vhodné Finančné inštitúcie, ktoré:

• Spájanie dlžníkov a veriteľov

• Ponuka štandardizovaných zmlúv

• Poskytnúť swapy na úverové zlyhanie

• Riadenie spracovania splátok počas dlhých časových období

Túto úlohu môžu prevziať súčasné finančné inštitúcie.

6.3 Otázky dôvery a prijatia

Celkový model si vyžaduje vzájomnú dôveru - tak medzi veriteľmi a dlžníkmi, ako aj voči samotnému systému tvorby peňazí. V súčasnom systéme dlhových peňazí bola dôvera systematicky podkopávaná mechanizmami získavania úrokov: „dobročinnosť je v starom systéme ekonomickým rizikom“. V systéme Gradido je táto logika opačná - spolupráca a dôvera sú ekonomicky odmeňované štruktúrou systému.

Záver

Model Gradido so svojou trojitou tvorbou peňazí a plánovaným prechodným obdobím ponúka inovatívnu, samoregulačnú alternatívu k tradičnému dôchodkovému zabezpečeniu aj k rigidným pracovným životopisom. Bezúročná úverová štruktúra umožňuje flexibilne organizovať svoj život - čas voľna, sabatické roky, rodinné fázy, tvorivé prestávky - bez úrokových poplatkov a štrukturálne odmeňuje spoluprácu. Postupný dôchodkový príjem vo výške 1 200 GDD (od 56 rokov) až 2 000 GDD (od 65 rokov) ako nepodmienený základný príjem - financovaný tvorbou peňazí, oslobodený od daní a odvodov - vytvára demograficky robustné zabezpečenie pre seniorov, ktoré nepozná žiadny medzigeneračný konflikt. Úlohou konkrétnych pilotných implementácií zostáva preukázať praktickú realizovateľnosť tejto teoreticky presvedčivej architektúry.